הצמיחה האקספוננציאלית של עסקאות דרךפיקסבברזיל נצפה גידול משמעותי במקרים שלהונאות פיננסיות. על פי מחקר עדכני שלACI עולמית, חברה המתמחה בטכנולוגיה עבור אמצעי תשלום, ברזיל יכולה להגיע למספר של11 מיליארד ריאל בהונאות דרך פיקס עד 2028.
המהירות והנוחות שלפיקס, ששינו את מערכת התשלומים במדינה, גם מעוררים את העניין שלרמאים, חוקרים פגיעויות במערכת הפיננסית כדי לבצע הונאות, כולל בשימוש בבינה מלאכותית (במ).
נוכח התמונה הזו, נהיה חיוני להביןהגבולות של אחריות המוסדות הפיננסייםוהםזכויות הקורבנות של הונאות בנקאיות.
תקנות בנק ישראל וחובת הביטחון של המוסדות הפיננסיים
אResolução nº 147/2021לעשותהבנק המרכזי של ברזילקובע הנחיות עבור המניעת והפחתת הונאות ב-PIX. המאמרים39-B ו-78-Fקובעים ש, כאשר הם חושדים בהונאה, המוסדות הפיננסיים צריכיםלחסום באופן זמני את הסכומים שהועברו, יהיה ביוזמה עצמית או לפי בקשת הלקוח.
בנוסף לכך, המאמר 32, סעיף ה, מאותה החלטה, מטיל עלמשתתפי ה-PIXהחובה שללהיות אחראי על הונאות הנובעות מכשלים במנגנוני ניהול הסיכון שלו. זה כוללאי ציות לצעדי בטיחות, כמו ניטור של עסקאות חשודות ותגובה מהירה להונאות אפשריות.
ההנחיות של בנק ישראל ברורות שהמוסדות הפיננסיים מחויבים לנטר באופן מתמשך את השירותים שהם מספקים, מאמץאמצעים מונעיםכדי למנוע את התרחשותן של הונאות ומרמות. בין הצעדים הללו, בולטים:
- חסימה מיידית של עסקאות חשודות;
- ניטור מתמשך של תנועות atypical;
- אימוץ פרוטוקולים מחמירים של אבטחה ואימות;
- שיתוף פעולה בין מוסדות פיננסיים לשיתוף נתוני הונאה.
מתי ניתן להטיל אחריות על מוסדות פיננסיים?
האחריות של המוסדות הפיננסיים יכולה להיות מוגדרתבמצבים הבאים:
- רשלנות בטיפול בבקשה לחסימהכאשר הקורבן של הונאהתקשר מידהונאה בבנק ומבקש אתחסימת הסכום, אבל זה לא מתבצע בזמן, מאפשרים לערכים להיות מועברים על ידי נוכלים.
- כשלונות במערכת האבטחהאם תזוההחדירה למערכת הפנימית של הבנק, מראה פגיעות במנגנוני ההגנה, המוסד יכול להיות אחראי על הנזקים שנגרמו.
- אי עמידה בהנחיות של בנק ישראלאם המוסדלא ציית לפרוטוקולי הבטיחות שנקבעו, כיצד היעדר ניטור מתאים או כישלון ביישום אמצעים מונעים, עשויה להיות מורשעת לפצות את המשתמש שנפגע במלואו.
ברגע שזה הוכחהעדר או כישלון במתן השירות, המוסד הפיננסי עשוי להיות מחויב ללפצות את הלקוח על הנזקים הכספיים שסבל.
אמצעי מניעה למוסדות פיננסיים ולמשתמשים
כדי למזער את השפעת ההונאות ולהבטיח ביטחון רב יותר ללקוחות, המוסדות הפיננסיים צריכים לאמץ אסטרטגיות מניעתיות, כמו
להגדיר גבולות לעסקאותכדי להפחית את ההשפעה של מכות בעלות ערך גבוה;
לנטר דפוסי התנהגות של משתמשיםכדי לזהות פעילויות חשודות;
להשקיע בטכנולוגיה ובינה מלאכותיתכדי לחזק את מנגנוני האימות והביטחון;
שיתוף מידע על הונאותבין בנקים לרגולטורים כדי לשפר את המדיניות למאבק בהונאות פיננסיות.
טיפולים חיוניים למשתמשי ה-PIX
מצד שני, המשתמשים גם צריכים לנקוט צעדים כדי להגן על עצמם מפני הונאות, כולל
להימנע מללחוץ על קישורים לא מוכריםאו לספק נתוני בנק לגורמים שלישיים;
לחשוד בהודעות חשודותשמבקשים העברות דחופות;
תמיד יש לבדוק את האותנטיות של הנמעןלפני ביצוע כל עסקה;
הפעלת התראות על תנועות בנקאיותכדי לעקוב אחר העסקאות שלך בזמן אמת.
מה לעשות אם היית קורבן להונאה ב-PIX?
אם אתה קורבן להונאה דרך פיקס, המשתמש צריך לפעול במהירות כדי לנסות לשחזר את הערכים
1 – צור קשר מיידי עם המוסד הפיננסיולדווח על ההונאה;
2 – לבקש לחסום את הסכומים שהועברובאמצעות המנגנון מיוחד להחזרה;
3 – רישום דוח אירועולאסוף ראיות להונאה;
4 – אם הסכום לא יוחזר, לחפש סיוע משפטי כדי להעריך את האחריות של המוסד הפיננסי.
המנגנון מיוחד להחזרהמאפשר את השבת הערכיםבמקרים שבהם תתברר תרמית או תקלה במערכת הבנקאית.
אם המוסד הפיננסילא להחזיר את הערכיםהתגלה שהיהאי עמידה בתקנות של בנק ישראל או כישלון באבטחת המערכת, הקורבן יוכל לדרושפיצוי מלא על הנזקים החומריים שנגרמו.
ויטור הנריקה מיינרדס – Especialista em Direito Civil e Empresarial pela PUC/PR e advogado no escritório אלסיו מאצ'דו, ספברב & בונט קורדיירו עורכי דין.
