המערכת האקולוגית של פינטק חמה בברזיל. על פי המחקר "פינטק באמריקה הלטינית והקריביים – מערכת אקולוגית מבוססת עם פוטנציאל לתרום לכלכלה הפיננסית האזורית, פורסם ביוני השנה על ידי ה-BID, ברזיל היא המדינה שמאגדת את מספר הפלטפורמות הגדול ביותר מסוג זה באמריקה הלטינית, עם 24% מהסך הכל. בנוסף לכך, 21% מהם מהקטגוריה של תשלומים; 19% הלוואות; ו-13% של ניהול פיננסי עסקי. עדיין, המחקר "פינטק דיפ דייב", של 2023, מ-PwC, מצביע על כך שרק 6% מהפינטק פועלים כיום עם מיקוד בלעדי ב-B2C, מציע פתרונות לצרכן הסופי, מה שמעיד על פוטנציאל שוק מוכן להיות מנוצל
ערות למגמה הזו, כמה חברות כבר מציעות פתרונות תשלום ללקוחות, מיזוג טכנולוגיה עם שירותים פיננסיים: ויו, באמצעות Vivo Pay, קיבלה אישור לאחרונה מהבנק המרכזי לפעול כפינטק אשראי – בעבר השירות נקרא ויבו מאני וכלל את שירות ההלוואה; נאטורה כבר זוכה בשוק עם אמנה פיי, משמש לסיפוק הצרכים של פתרונות פיננסיים ותשלומים של יועצי הקבוצה
בתרחיש הזה שבו חברות רבות וקמעונאות טורפות את הבנקים, רבים מהסקטורים יכולים להציע פתרונות פיננסיים ישירות ללקוחות, מקל על עסקאות ומשפר את חוויית הקנייה עם יותר התאמה אישית, במהלך שנקראפיננסים משולבים, כאשר חברות שאינן פיננסיות מתחילות להציע שירותים מסוג זה. הערכה של דלויט, חברת ייעוץ, ביקורת וניהול, הראה שעד 2026 השירותים המוכללים צפויים לייצר הכנסות של 24 מיליארד ריאל, עם דגש על מגזרי הקמעונאות, מוצרי צריכה ושירותים אחרים, שזזים יותר מ-35% מהתוצר המקומי הגולמי. עם יותר ויותר חברות וקמעונאות שהופכות לפינטק בשנה הזובוםשל הזדמנויות, פלטפורמות פתרונות לתשלומים יכולות לפעול כמתווכות בין חברה ללקוח על ידי הצעת מבנה שלם לשירות שלפיננסים משולבים.
זה המקרה של RPE – מערכת תשלומים קמעונאית, שבעה שעובדים על חיזוק השירותים הפיננסיים המוטמעים בתחומים אחרים מחוץ לקמעונאות המסורתית, כולל מגוון לקוחות שמעוניינים לגוון את ההכנסות שלהם. היום, כמה מהלקוחות שכבר נהנים משירותי RPE – מערכת התשלומים הקמעונאיים היא קבוצת פריירה, קמעונאי הפועל בחמישה מדינות ובמחוז הפדרלי; מרטמינס, רשת של חנויות דיסקאונט; קונדור, רשת סופרמרקטים; טנדה אטקדו, קמעונאות בתחום השירות העצמי; קסול; חנויות טורה, רשת קמעונאות אופנה; והשדרה
פדרו אלבוקרקי,מייסד משותף ומנהל עסקים חדשים של RPE,מגיב ש, באופן כללי, כמה חברות אין להם מושג שהן גם יכולות ליהנות מהשוק הזה. יש הבדל ביןאימברדרפיננסים בחברות קמעונאיות ובחברות מתחומים אחרים, אבל גם הם קמעונאים. יותר קל לי לומר לסופרמרקט שהוא יכול להציע כרטיס ללקוח שלו מאשר לחנות קוסמטיקה, אבל השניים יכולים ומרוויחים מזה, אנליזה. לפי דבריו, מה שחסר לשאר המגזרים הוא קצת יותר בשלות כדי להבין את היתרונות של התחלה בפיננסים משולבים, לדעת מה ההשקעה הנדרשת וכמה באמת הלקוח יהיה נאמן יותר לאחר שכירת שירות פיננסי מוטמע
"כאן ב-RPE", אנחנו מתמקדים בפתרונות אמצעי תשלום לקמעונאים ממגוון תחומים. אם הקמעונאי יש לו מסחר אלקטרוני, הוא יכול להשתמש בכלי שלנו כדי להכיר טוב יותר את הלקוח. עם היא, אפשר להציע מסע רכישה יותר דיגיטלי. יהיה הוא מסחר אלקטרוני או לא, הקמעונאי גם יכול להציע אשראי מאושר מראש עבור פרופיל לקוח ספציפי, שהוא מזהה באמצעות כלים של CRM משלו יחד עם הכלים של מסלול התשלום של RPE. למשל, אם הצרכן ילחץ על חולצה מדגם ספציפי בצבע כחול, מה המחיר הספציפי, הוא יהיה ירה מספר מידע על העניין שלו במוצר. כשהוא נכנס לחנות פיזית, קח מוצר, רצועה מהמדף, ביפא את המוצר ושם אותו שוב על המדף, הוא גם מפיץ מידע רב על התנהגות הקנייה שלו, נתונים אלה שניתן לאסוף ולנתח בעזרת כלי ה-CRM של הקמעונאי. בין הנתונים המפוזרים הללו, גם יש את נתון התשלום, זאת אומרת, איך מתנהג הלקוח ברגע התשלום. כאן נכנסת ה-RPE, מביאים טכנולוגיה ונסיעה חלקה ללקוח לבצע את הרכישה. אז, מה שקורה הוא האיחוד של כלי ה-CRM של הלקוח עם כלי מסלול התשלום של RPE. בצורה זו, הרכישה מבטיחה לקמעונאי יותר נאמנות ולקוח יותר נאמן, מניעת מכירות בקמעונאות ויצירת רווחיות לקמעונאי, הסבר פדרו, מציין שנתונים אלה עדיין בשימוש בצורה מאוד ראשונית על ידי הקמעונאות הברזילאית.
המומחה מציין את כרטיס האשראי ככלי חשוב נוסף לשימור הלקוח, שזה עוזר להבין את התנהגות הקנייה שלו ולספק את הפתרון הטוב ביותר למה שהוא צריך. "רכישה בכרטיס היא עוד מידע שהקמעונאי יכול להשתמש בו כדי לדעת כיצד הוא יכול להציע הצעה ממוקדת יותר למה שהצרכן צריך", משתמשים באינטליגנציה של נתונים מאחור. אם הקמעונאי אין לו את הכרטיס שלו, הוא לא מחזיק במידע, אז להיות בעל שירות פיננסי עצמאי מבטיח יותר אוטונומיה וזוהי עוד דרך להניב רווח לעסק, חוזר על המומחה, מבטיחים שהצעת שירותים פיננסיים עצמיים היא הזדמנות ניתנת להרחבה
"הצעד הראשון שהקמעונאי יכול לעשות הוא להבין את מודל העסק ולהציע כרטיס משלו". מזה, מאוחר יותר, הוא יכול להציע מסלול ללא כרטיס פיזי, מְעַבֵּר בִּיּוֹמֶטרִיָּה, למשל, ומביא יותר ביטחון ודיגיטציה לתהליך, מְשַׁלֵּם פֶּדוֹר.
"הפתרונות של RPE מאוחסנים בשרתים"ענן, מבטיחים סקלאביליות וביטחון בחגים, כמו בלאק פריידי וחג המולד, כאשר נפח העסקאות גדל באופן אקספוננציאלי והקמעונאות לא יכולה לאבד ביצועים ואיכות, בעיקר במסעות רכישה ותשלום, כדי שהקמעונאי יוכל להמשיך לשרת את הלקוחות כפי שמצופה, מסיים
