המהפכה של פיקס: איך לחדש מבלי לאבד את הביטחון

מאז השקתן בשנת 2020, הפיקס מהפך את השוק הפיננסי הברזילאי, הופך לאמצעי התשלום המועדף על מיליונים של אנשים. היתרון העיקרי שלה הוא בפשטות ובמהירות: היא מאפשרת העברות בזמן אמת, 24 שעות ביממה, בלי הצורך במכונה או כסף מזומן. צריך רק שיהיה לך חשבון בנק ומפתח פיקס, כמו CPF או מספר טלפון, כדי להתחיל להשתמש. הנוחות הזו הביאה יתרונות, במיוחד, למי שמקבל תשלומים, כמו סוחרים קטנים ועצמאיים, שיכולים לפעול ללא עלויות נוספות או סיבוכים טכניים

עם זאת, למרות הפופולריות שלה, הפיקס עדיין מתמודד עם אתגרים כדי להיות נגיש לחלוטין. למי שמשלם, נדרש סמארטפון וגישה לאינטרנט, מה יכולה להיות מחסום עבור קשישים, אנשים עם השכלה נמוכה או תושבי אזורים כפריים. למרות השימוש בטלפונים חכמים וכיסוי האינטרנט שגדל באופן משמעותי, הכללת קבוצות אלו עדיין דורשת מאמצים, כיצד קמפיינים לחינוך דיגיטלי ושיפורים בתשתית הקישוריות. היישום של פתרונות המאפשרים עסקאות לא מקוונות, שימוש בטכנולוגיות הצפנה וטוקניזציה, זה יכול להיות דרך להרחיב את הגישה. מערכות כמו גוגל פיי ואפל פיי כבר עושות את זה, מאפשרת להתחיל תשלומים ללא חיבור פעיל של המשלם, באמצעות חיבור האינטרנט של המקבל

הביטחון הוא גם דאגה מתמדת. מאז המקרים הראשונים של חטיפות-רגע ושודדים המעורבים בהעברות מיידיות, ההבנק המרכזי הגיב במהירות, הגבלת עסקאות בלילה e neste mês introduziu um limite de R$ 200 para dispositivos novos ainda não cadastrados como autorizados no aplicativo do banco (isso só vai aplicar para dispositivos que não estavam em uso antes de 01/12/2024). למרות שהצעדים הללו צמצמו את התרחשות הפשעים, הן גם הטילו מגבלות שמשפיעות על חוויית המשתמשים החוקיים. החיפוש אחר פתרונות שמחזיקים את הביטחון מבלי להקריב את השימושיות ממשיך להיות אתגר

נקודה קריטית נוספת היא ההונאות הקשורות לתשלום מראש, שבהם נוכלים מקבלים את הסכום ונעלמים מבלי למסור את המוצר או השירות המובטח. המנגנון מיוחד להחזרהנוצר כדי להתמודד עם מצבים אלה, מאפשר החזר במקרים מוכחים של הונאה. למרות שעדיין לא נעשה בו שימוש רב, ה-MED מייצג התקדמות חשובה, בהשראת מערכת ההחזר של כרטיסי אשראי, וזה צריך להיות מופץ יותר כדי לזכות באמון המשתמשים

פתרון שיכול לשנות עוד יותר את התמונה הוא אימוץ תשלומים עם תיווך, או "נאמן". במודל הזה, הערך ישוחרר למוכר רק לאחר אישור המסירה על ידי הקונה. זה יביא יותר ביטחון לשני הצדדים ויהיה במיוחד מועיל בעסקאות מקוונות. בנוסף לכך, ההרחבה של השימוש בטוקניזציה בעסקאות תבטיח שהנתונים הרגישים יהיו מוגנים, גם בסביבות לא מקוונות, מציע שכבת אבטחה נוספת

האיזון בין נגישות לביטחון הוא חיוני לעתיד של הפיקס. פתרונות שמשלבים טכנולוגיות כמו ביומטריה, טוקניזציה ותיווך יכולים להרחיב את טווח המערכת מבלי לפגוע בהגנה על המשתמשים. הכללה דיגיטלית, מנגד, זה חיוני להפחתת הונאות, מגביר את המודעות ומאפשר יותר אנשים להשתמש בפיקס בצורה בטוחה

לאופק, הפיקס עדיין יש הרבה להציע. תשלומים באמצעות קירוב, תשלומים והוראת קבע כבר נמצאים בפיתוח בברזיל, וכבר פועל במערכות דומות בחו"ל, כמו מערכות כמו ה-UPI של הודו וה-PayNow של סינגפור. האינטגרציה הבינלאומית היא גם אפשרות, עם הפרויקט נקסוס, בנק להסדרים בינלאומיים (BIS)מציע מודל ממשק רב-לאומי כדי להקל על העברות גלובליות

הפיקס כבר דוגמה לחדשנות ויעילות, אבל כדי להמשיך להוביל, צריך להתפתח כל הזמן. להשקיע בטכנולוגיות חדשות, להרחיב את הגישה באזורים פחות מחוברים ולחזק את הביטחון הם צעדים חיוניים כדי להבטיח שכל הברזילאים יוכלו ליהנות מהיתרונות שלהם בביטחון ובשקט נפשי