O método Ceannaigh Anois Íoc Níos déanaí (BNPL) tá sé ag fáil tóir i measc tomhaltóirí agus miondíoltóirí agus ba cheart dul thar an bolg bainc traidisiúnta, ag curtha i láthair mar an tríú foirm íocaíochta is mó a nglactar léi i gconarthaí ar líne. Is é a léiríonn an staidéar nua a coimisiúníodh ag Pagaleve – fintech a chuireann soláthar trí phacáistí trí Pix, modh amháin de sheirbhís BNPL –, agus an comhoibriú GMattos.
Tá méadú ar an rogha do chineálacha íocaíochta nach gá cárta a úsáid, ag neartú conas a bhíonn íocaíochtaí traidisiúnta, conas an cárta creidmheasa, a bhí le déanaí feicthe mar an bealach beagnach aonair chun íocaíocht a roinnt, níos freastal ar chuid thábhachtach den daonra. Mar shampla, 38% de na hÉireann níl rochtain ag na Brasaíl ar chárta creidmheasa.
De réir an tsuirbhé, an modh Ceannaigh Anois Íoc Níos Déanaí, faoi láthair i 4ú áit i nglacadh ar líne, tá ag é ag dul i gcomparáid leis an 3ú áit, an billeog. Iúil 2022, ba chásc a bhí idir na bealaí beirt níos mó ná 60 pointe céatadáin. Cheana Bealtaine 2024, tháinig an difríocht sin síos go 17,5 pointe céatadáin, ag leagann an t-ardú atá ag teacht chun cinn i ngnóthais BNPL ag tomhaltóirí
Chomh maith leis sin, ag dul ag glacadh ar líne ginearálta an BNPL, táimid ag feiceáil glacadh leis an luach is airde stairiúil ó thús na tomhais, aghaidh 42,4% em maio/24.
Má tá an BNPL ag éirí níos coitianta sa mhargadh, ar an taobh eile tá laghdú ginearálta ar fhás na ndíolachán ar líne, ag cruthú neamhchinnteachta don díoltóir atá ag iarraidh athrú a dhéanamh trí bhealaí nua a chuardach chun an t-ioncam a fheabhsú, chun an éileamh a laghdú a chur in oiriúnacht.
Bhí an t-ardú meán bliantúil ar dhíolacháin ar líne sa tréimhse ó 2019 go 2022 níos mó ná 20%, ag an 2023 shroich sé beagán os cionn 13%, le baol ar na blianta atá romhainn. Déineann an neamhchinnteacht go gcuireann na miondíoltóirí fiosrúchán ar fáil chun an bac a shárú trí thionscnaimh cosúil le hathbhreithniú ar thairiscint na roinne trí chártaí creidmheasa, taighde agus cur i bhfeidhm ar mhódhanna nua, conas a bhíonn an BNPL.
Táirgí atá á lorg ag na miondíoltóirí freisin a chabhraíonn le feabhsú ar an gconverge na cartanna, cad é a chuige atá ann, mar shampla, athbhreithniú a dhéanamh ar an bpróiseas a úsáidtear chun calaois a chosc. Is gnách do dhíoltóirí go mbíonn méid suntasach ceannacháin ar chárta creidmheasa diúltaithe de bharr anailísí riosca, aghaidh an aistriú na ndíolachán, toisc go bhféadfadh cuid de na diúltachtaí seo a bheith bainteach le hidirbhearta dlisteanacha.
Measúnacht údarásach na Pagaleve atá i gceist go bhfuil, nó amháin i 2023, bhain an toirt a chailltear trí thrasnaíochtaí a dhiúltaigh ardáin frith-chalaois ceannaigh le teorainn níos mó ná R$ 200 billiún. Chomh maith leis sin, sna 5 bliana anuas le chéile, d'áireamh na híocaíochta d'áitigh sé nach raibh níos mó ná R$ 700 billiún de cheannaitheoirí le teorainn shásúil le haghaidh idirbhearta.
Henrique Weaver, CEO agus Comhoibritheoir de Pagaleve, míníg é sin, trí na feabhsan an céatadán a ghlacann le híocaíochtaí agus a laghdú na bacainní ar thuras ceannaigh an chustaiméara, is féidir le miondíoltóirí seasamh níos láidre sa mhargadh agus níos mó a dhíol. Is é an glactha láidir le BNPL trí Pix Parcelado atá riachtanach. Ní hé seo amháin a chuspóir atá ann chun na díolacháin a mhéadú, ach go bhfuil sé tábhachtach freisin na diúltachtaí míchearta a laghdú, aghaidh an iomaíochas a neartú i dtimpeallacht eacnamaíoch dúshlánach, machnamh
Weaver míníonn, fósfaidh, is é an príomhfhachtóir atá ag cur le laghdú ar an gconverthas meánach nuair a úsáidtear cárta creidmheasa le haghaidh ceannaigh ar líne ná an iomarca diúltaithe. Is é 95% an gconvertaíodh i gceannachanna láithreacha i gcomparáid le 70% i gceannachanna fíorúla.Táirgí cosanta atá le feidhmiú chun an dochar a bhaineann le cárta a íoc a laghdú. Ach amháin, sa choscadh seo, táirgí áirithe a dhiúltaítear mar gheall ar riosca, ach go de ghnáth ar an mbealach mícheart, aghaidh na titim ar an gconvergeadh cartúin. "Do na daoine atá ag iarraidh éalú ó na costais ard a bhaineann le chargeback nó a bheith ag brath ar dhíolacháin phoitéinsealta a dhiúltófar ag córais frith-chalaois", is é réiteach iontach é an cur i bhfeidhm ar mhodhanna íocaíochta nach n-íocann chargeback agus nach gcuireann freagracht ar na siopaí as calaois.”, neartóidh Weaver
A GMattos, mar shampla, measann go, i siopa ar líne le EBITDA (táscaire airgeadais a úsáidtear chun comhlacht a mheas agus tuiscint a fháil ar an sreabhadh airgid) de 5%, tuilleadh a chur ar chonvertú an charráiste faoi 5 pointe céatadáin a chiallaíonn ardú a dhéanamh ar do EBITDA go 7,5%, is é sin, fásach 50%
Tá éagobhsaíocht cártaí i bhfabhar tairiscint BNPL
Cé go raibh sí i gcónaí áirithe mar thábhachtach, bainistíocht an chonvertála cartáin, níos níor tugadh luach chomh hard léi le le déanaí, an t-amhrán nuair atá na siopaí ag lorg bealaí chun a bheith ag fulaingt níos lú ó laghdú na hioncaim a ghintear trí laghdú ar an miondíol leictreonach.
Chun an comhoiriúnacht mheán na seiceála a bharrfheabhsú, is straitéis a chur le húsáid modhanna íocaíochta a bhfuil a n-éifeachtúlacht ar eolas. Sa chiall sin, tá sé an-phearsanta ag bhaint amach comhoiriúnacht meánach sa charráiste de 90% nó níos mó, ag an modh íocaíochta is fearr a dhéanann feidhmíocht maidir le ceadú.
Táirgí creidmheasa, cé go bhfuil siad sa dara háit sa rangú, tá leibhéil níos srianta maidir le híocaíochtaí a roinnt. Tugann staidéar Pagaleve le fios go raibh gluaiseacht i bpleananna íocaíochta gan úis trí chárta i mí na Bealtaine i mbliana. Tairisc na 10 n-uaireanta, mar shampla, laghdaigh go mór, cé go raibh na pleananna 3 huaire agus 6 huaire méadaithe. D'áit na gcleachtas a thairgíonn lascaine le haghaidh íocaíochta láithreach ar an gcárta fanann seasmhach ag 8,5% de na siopaí, an céanna innéacs na tomhais roimhe seo. Ar an láimh eile, 29% de naíon na siopaí a thosaigh ag tairiscint roghanna íocaíochta roinnte le úis ar an gcárta, ardú i gcomparáid le 24% a taifeadadh i mí Márta 2024 agus 15% i mí Mheán Fómhair na bliana roimhe sin
Míníonn Henrique Weaver go bhfuil an gluaiseacht seo á chaitheamh le súil, tugtha ag na hathairgheachtaí teicneolaíochta i gcúrsaí íocaíochta agus ag aidhm an mhargaidh chun costais a bhaineann le neamhíocaíocht agus calaois a laghdú, a chaitheamh thart ar 2% de ioncam na siopadóirí, de réir anan chéad staidéar ar Pagaleve. D'fhéadfadh an laghdú ar sholáthar na gconradh gan úroirí ar thréimhsí níos giorra a bheith ina straitéis bainistíochta sreafa airgid ó thaobh na siopaí de, ag iarraidh cothrom a bhaint amach idir costais oibríochta agus cothabháil comhoibritheachta. Ar an láimh eile, d'fhéadfadh an t-ardú ar na roghanna íocaíochta le suimeanna a bheith á thiomáint ag an ngá chun margadh brabúis a chinntiú i gcomhthéacs eacnamaíoch dúshlánach, críochnaigh
