Táirgeadh ar chreidmheas mar cheann de na dúshláin is mó do ghnóthaí beaga agus meánmhéide (PMEanna) sa Bhrasaíl, go há demand a ardú ar chaipiteal gníomhaíochta agus infheistíochtaí i margadh atá ag éirí níos comhoibrithe.
Fianaise air sin i 2024, tá demand a chreid do ghnó tar éis fás, is an-chuid, le haghaidh na PMEs, a dhoirt siad ardú de 13,1% de na n-iarratais i gcomparáid leis an bhliain roimhe sin, de réir an Táscaire Éilimh ar Chreidmheas ó Serasa Experian.
Chomh maith leis sin, an oscailt 1,46 milliún gnó sa dara ceathrú mí na 2024, de réir Boletín Mapa na gCuideachtaí ó rialtas na córa, agus an dúnta de 830,000 gnóthaí sa tréimhse chéanna, 11,7% os cionn 2023, tá séan an dinimic atá ann sa mhargadh, an comhoibriúlacht ard agus an deacracht a bhaineann le hoibriúcháin inbhuanaithe a chothabháil gan rochtain éasca ar acmhainní airgeadais.
I measc na príomh bhacain atá rompu tá na rátaí úis ard, conas an meán náisiúnta de 42,49% do mhicreagóirí i 2024, agus cuireann an gá le hárthaí bac ar rochtain ar mhaoiniú i mbanc traidisiúnta. Ónna sin, tagann sraith de fhadhbanna breise eile chun cinn, conas na rátaí ard de neamhíocaíochta, deacrachtaí riaracháin agus teorainneacha i anailís chreidmheasa traidisiúnta.
Ba é an scéal seo a spreag an tús a chur le réitigh nuálacha sa mhargadh airgeadais: comhlachtaí a úsáideann teicneolaíocht chun samhlacha níos inrochtana agus éifeachtacha a thairiscint, ag déanamh creidmheasa níos cuimsithí do ghnóthaí beaga agus meánmhéide.
Sampla is M3 Lending, na nGaillimh, a thairgíonn creidmheas le rátaí úis 22% níos ísle ná na rátaí a chleachtann bainc thraidisiúnta, seachas a sholáthar taithí dhigiteach agus neamhbhriste. "Is éard atá i gceist lenár misean ná rochtain a éascú ar chreidmheas do chuideachtaí atá bunaithe cheana", ag allowing them to invest in new projects or take advantage of favorable opportunities in the market, míníonn Gabriel César, CEO na fintech.
Oibríonn an t-ardán go gníomhach: cuireann na comhlachtaí atá suim acu a gcuid sonraí agus doiciméid ar líne, agus déanann an M3 anailís mionsonraithe ar chreidmheas. Má tá sí áirithe, tá an tairiscint á cur i láthair do infheisteoirí, tá siad suas laethanta seachtaine chun cinneadh a dhéanamh faoin gcur chun cinn. Táirgí atá ar fáil raon ó R$ 50,000 go R$ 500,000, le rátaí úis ó 1,4% in aghaidh na míosa agus tréimhsí íocaíochta suas le 24 mí.
Tugann César le fios go n-imíonn go leor fiontraithe as a ngnóthaí de bharr na gcoinníollacha mí-oiriúnacha a chuireann institiúidí traidisiúnta ar fáil. “Táillí úra úis agus éilimh ar bharántais maoine a chuireann isteach ar fhéidearthacht na ngnótha beag agus a chuireann i mbaol maoin phearsanta na n-úinéirí gnó”, foláireamh.
Chomh maith le táillí comhoiriúnachta, táirgeadh airgeadais a chuardach chun comhoibriú a dhéanamh idir riosca agus tuairisceán, ag tairbhe meán de 2,8% in aghaidh na míosa do infheisteoirí. “Cruthaíonn an múnla seo timthriall dearfach: tá tuairisceoirí ag fáil tuairisce níos airde ná an meán, cé go n-éireoidh comhlachtaí creidmheas níos inrochtana chun fás agus a n-oibríochtaí a neartú, míníonn an CEO.
Is éard atá i gceist le spreagadh don fhás eacnamaíoch. Le rochtain éasca ar chreidmheas, is féidir le PMEs infheistíocht a dhéanamh i dtionscadail a leathnaíonn a ngnóthaí agus a ghintear tionchar eacnamaíoch díreach. "Is éard atá i gceist againn ná forbairt na gcuideachtaí sin a chur chun cinn", bunúsach do fás na heacnamaíocht bhrasaí, deir César. Ar deireadh, tá siad freagrach as níos mó ná 52% de na postanna foirmiúla sa tSeirbhís phríobháideach, críochnaigh.
