Une étude inédit réalisée par Serasa Experian, première et plus grande datatech du Brésil, a montré qu'il est possible que détaillants élargissent de manière sûre, par le biais de la gestion intelligente et analyse périodique du portefeuille, son offre de crédit en jusqu R$ 200 millions pour clients de sa base qui possèdent carte de crédit. L'étude a été réalisée à partir d'une analyse personnalisée du portefeuille de quatre players du commerce de détail, fusionnant données exclusives et de marché avec l'intelligence analytique de Serasa Experian
En termes financiers, l'étude a montré que les limites de carte des clients des portefeuilles analysés ont potentiel à croître 60%, un élargissement de l'offre de crédit qui équivaut à R$ 200 millions
⁇ Comprendre le profil, le potentiel d'achat et le risque de chaque client est fondamental pour une gestion de portefeuille personnalisée et une réadéquation de la limite de carte de crédit pour chaque CPF. Cela permet une évaluation de risque plus précise en divisant les clients en trois groupes: ceux qui doivent avoir la limite réduite, car présentent risque de défaut de paiement, ceux qui peuvent avoir le crédit augmenté, car a potentiel d'achat avec faible risque, et ceux qui sont avec la limite appropriée. Avec cela, il est possible augmenter revenu en travaillant avec clients qui sont déjà à l'intérieur maison – ce qui est beaucoup moins cher, moins complexe et plus attrayant que aller à la recherche de nouveaux clients sur le marché. En même temps, il y a visibilité sur les CPF qui présentent plus de risque et ont besoin d'adéquation de l'offre ou une stratégie de suivi plus proche pour ne pas devenir défaillants ⁇, explique le directeur de Decisioning et Advanced Analytics de Serasa Experian, Pedro Braga
L'étude a identifié aussi la portion de la base des clients avec limites qui portent potentiels risques de défaillance. Pour ce groupe, l'analyse suggère une réduction de 25% de la limite, ce qui réduirait la concession totale de R$ 235 millions à R$ 175 millions, avec une réduction totale de R$ 60 millions
Types de cartes dans le commerce de détail
Le segment habituellement offrir deux types de cartes de crédit: bannirés et private label. La première modalité est une carte de crédit conventionnelle, accepté dans tous les établissements qui opèrent avec le drapeau émetteur et délivré, normalement, par le biais d'un partenariat entre le magasin et le drapeau. Quant le private label est un modèle qui peut être utilisé uniquement dans les magasins du détaillant émetteur. Et pour les deux la gestion de risque périodique du portefeuille non seulement est applicable, comme aussi conseillé
Pour le premier groupe, de cartes banderées, les données montrent qu'il est possible élargir le crédit de 63%, sortant de R$ 179 millions à R$ 292 millions, une augmentation de R$ 113 millions. Le même raisonnement se présente pour le risque de défaut de paiement. Pour ce groupe, la réduction des limites serait par environ 25%, le équivalent à R$ 16 millions. Avec cela, le nouveau plafond accordé tomberait de R$ 65 millions à R$ 49 millions, environ
Pour les détaillants qui commercialisent la carte private label, l'augmentation dans la valeur serait de R$ 73 millions, ou 46%, augmentant les limites de R$ 159 millions à R$ 232 millions. Parmi les clients avec risque de défaut de paiement, la réduction des limites serait de 25%, ou R$ 43 millions, prenant le total de R$ 170 millions à R$ 126 millions
⁇ Définir une politique robuste non seulement dans la concession, mais aussi dans le maintien de crédit, appliquée au profil du portefeuille et basée sur l'union de l'histoire du client avec le magasin, avec données de marché sur ce CPF, est l'un des points les plus importants dans le voyage des entreprises qui offrent des cartes. Cela est encore plus crucial pour le commerce de détail, une fois que l'histoire et comportement financier des consommateurs n'est pas centralisé avec eux. Notre objectif est de soutenir nos clients avec intelligence analytique et automatisation bout à bout des processus d'analyse pour réduire leurs risques, élargir ses opportunités et apporter agilité et efficacité pour les décisions d'affaires. E, est possible encore par exemple, réaliser des offres personnalisées pour nouvelles ventes et ventes croisées pour les consommateurs qui font déjà partie de la base de clients, réduisant le coût opérationnel des entreprises ⁇, finit Pedro
Méthodologie
Les chiffres sont résultat d'une étude faite sur la base de résultats obtenus avec la solution intégrée Gestion de Clients utilisant comme point de départ cas de quatre entreprises du secteur de vente au détail adeptes de la solution
L'analyse est réalisée par le biais d'une évaluation stratégique et individualisée de la base fournie, unissant des données exclusives et de marché avec la capacité d'intelligence analytique, possibilitando imprimir uma visão ampla do potencial de seus clientes por CPF e/ou CNPJ. Dans la solution il est possible d'identifier le public avec plus de potentiel d'éligibilité à produits de crédit, tant dans la vision de risque que de propension, et une valeur de limite est indiquée en fonction du comportement financier du client sur le marché. Autres segments comme banques et compagnies d'assurance, par exemple, aussi sont déjà adeptes de la solution Gestion de Clients.
