Les données de l'indicateur de tentative de fraude de Serasa Experian, la première et la plus grande datatech du Brésil, révèlent qu'en 2024, le nombre d'escroqueries évitées contre les banques et les cartes de crédit a augmenté de 10,4% par rapport à l'année précédente, représentant 53,4% des fraudes enregistrées sur la période. Si ces mesures étaient mises en œuvre, les pertes estimées pourraient atteindre 51,6 milliards de réaux.
De plus, selon une autre enquête menée par Serasa Experian auprès des consommateurs, 50,7 % des Brésiliens ont été victimes de fraude au cours de l'année dernière, soit une augmentation de 9 points de pourcentage par rapport à 2023. Sur ce total, 54,2 % des victimes ont déclaré avoir perdu de l'argent.
Parmi les types de fraude les plus courants signalés par les répondants, l'utilisation abusive de cartes de crédit arrive en tête du classement (47,9 %), suivie des escroqueries financières telles que les fausses factures et les fraudes Pix (32,8 %), le phishing (21,6 %) et le piratage de comptes bancaires ou de réseaux sociaux (19,1 %).
La confiance dans le secteur est impactée par l'incidence de la fraude
Selon l’étude, il a été démontré que ces événements ont un impact sur la confiance des consommateurs dans les méthodes de paiement en ligne. L'utilisation de Pix pour effectuer des transactions est passée de 69% en 2023 à 60% en 2024 et la perspective de sécurité sur la méthode est passée de 32% à 22% sur la même période. En revanche, la carte de crédit a gagné du terrain, avec 84 % des paiements effectués avec elle (contre 79 % en 2023) et considérée comme fiable par 60 % des répondants (46 % l'année précédente). Consultez le graphique suivant pour connaître la relation entre l’utilisation et la confiance dans les méthodes de paiement :
En ce qui concerne la capacité des institutions à se protéger, seulement 49 % des répondants considèrent que les sociétés de cartes de crédit sont efficaces pour se protéger contre la fraude – une augmentation par rapport aux 41 % de 2023, mais toujours en deçà de l’idéal. Les agences gouvernementales (37 %) et les places de marché du commerce électronique (33 %) font également partie des segments que les Brésiliens considèrent comme les plus sûrs, tandis que les fournisseurs de paiement ont vu leur crédibilité baisser, passant de 27 % à 23 %.
Sept consommateurs sur dix (76 %) interrogés ont également déclaré qu'ils étaient susceptibles ou très susceptibles de payer plus pour une marque qui offre une sécurité en ligne - en 2023, cet indicateur était de 62 %. Caio Rocha, directeur de l'authentification et de la prévention de la fraude chez Serasa Experian, prévient que « cette croissance reflète la préoccupation croissante concernant l'intégrité des données et l'impact du risque de réputation, en particulier pour les banques, qui doivent renforcer la confiance des clients en proposant des solutions sûres et robustes contre la fraude ».
La protection multicouche comme solution contre la fraude
Pour contenir cette avancée, des technologies d’authentification plus sécurisées sont indispensables. L'enquête montre que la biométrie physique est la méthode la plus reconnue par les consommateurs pour se protéger contre la fraude, passant de 59 % en 2023 à 67 % en 2024. D'autres méthodes, comme les codes PIN envoyés sur les téléphones portables (de 45 % à 48 %) et les questions de sécurité (de 36 % à 40 %), sont également utilisées, mais sont confrontées à des limites face aux escroqueries sophistiquées. Consultez les méthodes d’authentification les plus populaires dans le tableau suivant :
Caio Rocha explique que la relation entre les escroqueries financières et l’authentification numérique est directe : les criminels exploitent les erreurs humaines par le biais de l’ingénierie sociale pour voler des données et se faire passer pour des consommateurs, en accédant à des comptes bancaires, en effectuant des transactions inappropriées et en appliquant des escroqueries de plus en plus sophistiquées. Plus le processus d’authentification est fort, moins les criminels ont de chances de réussir.
« Plus le processus d’authentification est robuste, plus les chances de réussite des criminels sont faibles. « Avec l’essor des escroqueries sophistiquées, telles que les deepfakes et les fraudes basées sur l’IA, il est important d’envisager l’adoption de technologies en constante amélioration, en plus d’une stratégie de prévention de la fraude à plusieurs niveaux, combinant différentes technologies pour renforcer la sécurité et la confiance dans les services numériques », conclut-il.
Méthodologie de recherche
L'étude Serasa Experian présente les résultats de la 2ème vague auprès des consommateurs finaux, poursuivant l'étude commencée en 2023. L'enquête a été réalisée dans le but de comprendre les expériences en ligne des consommateurs et la manière dont les services d'authentification et de prévention de la fraude sont perçus et valorisés. L’étude visait à cartographier ces expériences, à mesurer les perceptions des fournisseurs de services d’authentification et de prévention de la fraude, dont Serasa Experian, à évaluer l’incidence de la fraude dans l’échantillon, à analyser les pertes financières et à comprendre les impacts de ces fraudes sur les préoccupations en matière de sécurité numérique. On a également analysé quelles méthodes anti-fraude les consommateurs connaissent et lesquelles leur procurent le plus grand sentiment de sécurité.
Les données ont été collectées en deux périodes différentes : du 7 au 22 novembre 2023 (804 entretiens) et du 4 au 18 novembre 2024 (877 entretiens), tous réalisés auprès d'individus (PF). La marge d’erreur des résultats est de 3,4 % en 2024 et de 3,5 % en 2023, avec un intervalle de confiance de 95 %.
L'échantillon représente un profil démographique majoritairement composé de personnes de classe B, d'âge moyen de 41 ans et résidant dans les capitales. Parmi les répondants, 54% sont des femmes et 47% sont des hommes. L'âge moyen est passé de 39 ans en 2023 à 41 ans en 2024. En termes régionaux, la plus forte concentration se situe dans le Sud-Est, avec 45 % des répondants en 2024, tandis que le Centre-Ouest a enregistré une croissance de la participation, passant de 7 % à 10 %.
