Malgré les efforts, la santé financière des Brésiliens reste préoccupante. Une enquête de la Febraban a montré que 23,3 % des personnes interrogées se disent "totalement" ou "très" en difficulté financière, et 42,6 % "jamais" ou "rarement" voient de l'argent restant à la fin du mois. Une autre recherche, da CNDL/SPC Brasil, révèle que 47 % des jeunes de la génération Z ne gèrent pas leurs finances, et 37% ont déjà eu leur nom négatif. Seulement 17,8 % des Brésiliens parviennent à couvrir leurs dépenses et à épargner. Le scénario est aggravé par une combinaison de facteurs, y compris des taux de chômage élevés, inflation et manque de planification et d'éducation financière
Comme une façon de remédier à la situation, une solution adoptée par les entreprises comme sujet éducatif pour leurs clients est la Finance Ouverte. L'idée principale derrière le concept est de promouvoir une plus grande concurrence et innovation dans le secteur financier, permettant aux consommateurs et aux entreprises d'accéder à une gamme plus large de produits et services financiers personnalisés grâce au partage de données. Avec l'Open Finance et la constatation que l'utilisateur détient les droits sur ses informations, il est possible de créer un espace pour que le suivi et la compréhension de l'utilisateur concernant sa propre situation financière soient simplifiés.
Des initiatives comme celle-ci ont sensibilisé les gens à l'importance d'épargner et de planifier leurs finances. En étant munis d'outils et d'informations appropriés et personnalisés, les utilisateurs peuvent prendre de meilleures décisions concernant leur argent. C'est l'exemple de l'entrepriseOinc, qui a développé sa solution pour agir tout au long du processus d'Open Finance en collaboration avec la startupclés, qui aide les entreprises à prendre des décisions basées sur des données et des analyses principalement grâce à l'innovation apportée par le modèle
Dans la pratique, les services développés avec Oinc sont intrinsèquement liés à la finance ouverte. À ce stade, la klavi agit comme un partenaire qui permet l'accès à cet écosystème, permettant à Oinc de fournir les connexions bancaires de la Finance Ouverte Réglementée aux utilisateurs. Par ce biais, si l'utilisateur a acheté quelque chose pour 4 R$,50, un Oinc, avec la technologie de klavi, pouvez-vous arrondir l'achat à 5 R$,00 et enregistrer automatiquement les R$0,50 excédents, aidant l'utilisateur à économiser de l'argent grâce à une meilleure gestion des dépenses, débutant, de cette manière, votre éducation financière en pratique
Nous avons réussi à montrer avec les outils que de petits actes, faits de manière récurrente, obtenu de grands résultats, et que comprendre les raisons des problèmes financiers et proposer des solutions personnalisées est beaucoup plus efficace que de tenir la personne elle-même responsable de gérer seule un contrôle financier personnel avec des orientations génériques, explique Bruno Moura, directeur des affaires de Klavi
Avec la technologie, il est possible d'économiser en 1 an, considérant un profil de revenu moyen, plus de 1 R$.000,00 automatiquement, uniquement avec l'arrondi des centimes. Aligné à d'autres formes d'épargne automatique et le rendement de chaque apport, les résultats peuvent être significativement plus élevés.
Open Finance ouvre des portes à l'émergence de solutions accessibles et personnalisées. La simplicité de la solution de l'Oinc, qui fonctionne automatiquement, s'intègre dans la vie trépidante de ceux qui n'ont pas toujours le temps de s'occuper de l'argent. Nous voulons montrer qu'il existe un moyen de reprendre le contrôle financier, sans complications, comment le PDG d'Oinc, Gabriel Duarte.
Avec le partenariat entre Klavi et Oinc, les utilisateurs ont déjà économisé plus de 500 000 R$ uniquement en centimes depuis juillet 2022.Pour Bruno Moura, porte-parole de klavi, cela montre que, bien que l'impact individuel d'économiser quelques centimes à chaque achat puisse être faible, il ne peut pas avoir sa valeur sous-estimée lorsqu'il est fait de manière récurrente. Une fois que la personne comprend l'impact d'une meilleure éducation financière, appliqué dans son propre contexte, c'est là où existe le potentiel de croissance. Cela, qui était ennuyeux et laborieux, maintenant cela a un nouveau sens, commentaire Moura.
Aujourd'hui, les deux entreprises comptent plus de 10 000 personnes impactées positivement par la technologie, juste en mettant vos finances en "pilotage automatique" et en améliorant votre relation avec l'argent.
Pour nous, l'un des moments les plus gratifiants est lorsque nous recevons un retour d'un de nos utilisateurs qui n'avait jamais réussi à économiser de l'argent auparavant, et maintenant vous achetez quelque chose que vous avez toujours désiré ou faites un pas important dans votre vie. Avec l'Open Finance, nous avons accès à un environnement dans lequel les utilisateurs ont la sécurité et la commodité de partager leurs données et de rechercher des services qui ont du sens pour eux, finalise Moura.
