Dans un mouvement pour renforcer la sécurité du PIX, La Banque Centrale (Bacen) a annoncé le 6 mars une série d'ajustements aux règles du système de paiements instantanés. Beaucoup a déjà été dit sur les changements eux-mêmes, comme l'exigence d'alignement entre le nom enregistré dans le PIX et celui enregistré auprès de la Receita Federal. Cependant, il y a des nuances et des impacts pratiques qui méritent une attention particulière. Ces modifications, bien qu'elles soient principalement axées sur la lutte contre la fraude, elles ont des implications qui peuvent affecter le quotidien des utilisateurs et des entreprises.
Alex Tabor, PDG dePaiements du thon, fintech leader en orchestration au Brésil, souligne que les changements sont un pas important pour lutter contre des arnaques de plus en plus sophistiquées. Imaginez un scénario où un fraudeur pirate le WhatsApp d'un de vos proches et demande un paiement via PIX. Si le nom qui apparaît dans la transaction est identique à celui de votre parent, la chance que vous tombiez dans l'escroquerie est beaucoup plus grande, explique. La nouvelle exigence selon laquelle le nom du titulaire du compte doit être identique à celui enregistré auprès de la Receita Federal vise justement à réduire ce type de fraude. Cependant, Tabor alerte : “Cela signifie que les banques et les fintechs devront effectuer une deuxième vérification des enregistrements. Si votre nom est incomplet ou comporte des erreurs d'orthographe, vous devrez le corriger avec l'institution financière.”
Clés aléatoires et e-mails : ce qui change en pratique?
Un autre changement qui peut avoir un impact direct sur les utilisateurs est leinterdiction de modifications des informations liées à des clés aléatoires. Maintenant, si une personne ou une entreprise souhaite mettre à jour des données associées à une clé de ce type, il sera nécessaire de l'exclure et d'en créer une nouvelle. Cette mesure peut sembler bureaucratique, mais il est essentiel d'éviter que des fraudeurs exploitent des failles dans le système, commentaire Tabor.
De plus, les clés PIX de type e-mail ne pourront plus changer de titulaire. Cela signifie que, si vous perdez l'accès à un compte e-mail lié à une clé PIX, il est recommandé de l'exclure immédiatement. "C'est une mesure préventive pour éviter que des e-mails désactivés ou oubliés ne soient utilisés de manière malveillante", dit Tabor.
Situation cadastrale irrégulière : que se passe-t-il avec les clés PIX?
Un des changements les moins commentés, mais également pertinent, c'est la détermination de la BC pour que les clés PIX de personnes et d'entreprises avec une situation cadastrale irrégulière auprès de la Receita Federal soient exclues. Cela inclut les CPF avec un statut suspendu, annulé ou nul, et les CNPJs avec une situation cadastrale suspendue, inapte, baisse ou nulle. Cependant, Tabor précise que les dettes avec le fisc n'empêcheront pas l'utilisation du PIX. Les entités avec des dettes continueront à pouvoir utiliser leurs clés normalement. La mesure vise à bloquer uniquement les cas où il y a des irrégularités cadastrales graves.”
Un crochet différent : l'évolution du PIX et le rôle de l'utilisateur
Alors que les changements renforcent la sécurité du système, elles soulignent également l'importance de la participation active des utilisateurs dans la maintenance de leurs données. Le PIX est en constante évolution, et la Banque Centrale a fait un travail exemplaire pour identifier les fraudes et ajuster les règles, affirme Tabor. Mais les utilisateurs doivent aussi faire leur part, vérifiant régulièrement si vos données sont à jour et alignées avec les registres officiels.”
Pour ceux qui ont des doutes sur la situation cadastrale, la recommandation est d'accéder aux sites deRecettes fédéraleset vérifier les informations du CPF ou CNPJ. C'est une pratique simple, mais cela peut éviter des désagréments futurs, dit Tabor.
Les nouvelles règles du PIX représentent une avancée significative dans la lutte contre les fraudes, mais elles apportent également des responsabilités supplémentaires pour les utilisateurs et les institutions financières. Alors que la Banque Centrale continue de surveiller et d'ajuster le système, la collaboration de tous les acteurs impliqués sera cruciale pour maintenir le PIX comme un moyen de paiement sûr et fiable. Comme le souligne Tabor : "La sécurité numérique est un effort collectif. Chaque petit ajustement contribue à un écosystème plus robuste et moins vulnérable aux coups..”
