Offrir des prêts personnalisés aux clients, intégré dans le parcours de consommation de manière agile, automatique, scalable et sans bureaucratie, cela semble quelque chose du futur, mais le service existe déjà et s'appellePrêt en tant que service(LaaS). Le service de crédit numérique est l'une des tendances pour l'année prochaine dans les fintechs et le commerce électronique. La fondatrice et PDG d'Aarin, premier hub tech-fin spécialisé dans le Pix etfinance intégréedu Brésil, Ticiana Amorim, parle de cet outil et d'autres qui seront en vedette en 2025
L'analyse et l'approbation de crédit personnalisé sont déjà une réalité, mais ajoutées à la Finance Ouverte et à l'Intelligence Artificielle, devront être élargies et accélérées. Il ne sera plus nécessaire qu'un analyste autorise un prêt pour quelqu'un qui achète un réfrigérateur en ligne, par exemple. Avec l'Open Finance, le partage des données et l'historique de ce client peuvent être analysés par une IA, qui peut accorder ou non le crédit de manière presque instantanée, sans que le client quitte même la page
L'offre de crédit au détail est bien connue, mais maintenant il a migré vers le numérique. Il permet d'obtenir un prêt sans quitter la boutique en ligne. L'utilisation des API, avec l'intelligence artificielle et connectés à l'historique du client pour l'analyse de crédit, sera un grand facilitateur de ce processus, offrant aux consommateurs une expérience plus complète, affirme le PDG
Les API sont des outils qui font le lien entre différents systèmes et logiciels, permettant l'automatisation et l'échange efficace de données entre eux. C'est à travers elles que se distinguent les super applications, applications qui rassemblent plusieurs fonctions et services au même endroit. Mais cette intégration croissante met la sécurité au premier plan, surtout dans les solutions financières; des technologies telles que l'IA et l'authentification multifactorielle seront intégrées directement dans les API de paiement pour protéger les consommateurs et les entreprises.
Pour les consommateurs, la finance intégrée, tu as les Finances Embarquées, vont améliorer et personnaliser l'expérience d'achat avec divers services financiers et non financiers sur une seule plateforme. Et cela sera la norme. Ces super applications consolideront les finances des consommateurs, offrant des services tels que des paiements, crédit, assurances et investissements, tout en un seul endroit, met en avant le PDG
Réglementation et sécurité : plus de tendances pour 2025
Le Brésil se prépare à de nouvelles innovations réglementaires en 2025. L'accent sera mis sur la réglementation du Banking as a Service (BaaS), de l'intelligence artificielle (IA) et de la tokenisation des actifs. Ces initiatives chercheront à équilibrer l'innovation avec la protection du consommateur, promouvoir plus de transparence et de sécurité dans les services financiers
Leblockchain, déjà présent dans les finances depuis 2019, doit gagner plus de visibilité, surtout dans des domaines comme l'immobilier et les assurances. Avec l'avancement des réglementations, son utilisation s'étendra, rendant les transactions plus sûres et traçables, en plus d'éliminer les intermédiaires et de réduire les coûts
En 2025, le système de paiements Pix sera élargi avec de nouvelles fonctionnalités, comment le Pix Hors ligne et le Pix International, permettant des transactions hors ligne et des paiements internationaux de manière rapide et efficace. Cette innovation sera particulièrement avantageuse pour les petites entreprises et les consommateurs dans des zones à faible connectivité
En ce qui concerne la sécurité, bien que la numérisation entraîne une augmentation des tentatives de fraude, des innovations telles que l'authentification biométrique et l'apprentissage automatique aideront à prévenir et à détecter les fraudes en temps réel, fournissant plus de protection pour les consommateurs et les entreprises. Le processus de Know Your Customer (KYC) sera également fondamental dans la réduction des fraudes.
L'innovation, avec l'avancement des réglementations et la numérisation croissante, sera la clé du succès de cette nouvelle ère financière, met en avant Ticiana
