La méthode Achetez maintenant, payez plus tard (BNPLest en train de gagner en popularité parmi les consommateurs et les détaillants et devrait dépasser le traditionnel bulletin de versement, se positionnant comme la troisième forme de paiement la plus acceptée dans les transactions en ligne. C'est ce que montre l'étude inédites commandée par Pagaleve – fintech qui propose un paiement échelonné via Pix, une modalité du secteur du BNPL –, et réalisé par le cabinet de conseil GMattos.
La préférence croissante pour des modes de paiement échelonnés qui ne nécessitent pas de carte renforce comment les paiements traditionnels, comme la carte de crédit, qui jusqu'à peu était considéré comme pratiquement le seul moyen de paiement échelonné, ne répondent pas à une partie importante de la population. Par exemple, 38 % des Brésiliens n'ont pas accès à une carte de crédit.
Selon l'enquête, le méthode Acheter Maintenant Payer Plus Tard, actuellement en 4ème place en acceptation en ligne, la différence par rapport au 3ème place diminue rapidement, le billet. En juillet 2022, la différence entre les deux méthodes était supérieure à 60 points de pourcentage. Déjà en mai 2024, cette différence est tombée à 17,5 points de pourcentage, mettant en évidence l'adoption croissante des modalités de BNPL par les consommateurs
De plus, en suivant l'acceptation en ligne générale du BNPL, nous constatons une acceptation avec la plus grande valeur historique depuis le début de la mesure, atteignant 42,4% em maio/24.
D'une part, le BNPL est en plein essor sur le marché, d'autre part, il y a un ralentissement général de la croissance des ventes en ligne, causant de l'instabilité pour le commerçant qui a essayé de se réinventer en cherchant de nouvelles façons d'améliorer ses revenus, pour compenser le ralentissement de la demande.
La croissance annuelle moyenne des ventes en ligne entre 2019 et 2022 a dépassé 20%, tandis qu'en 2023, il a atteint un peu plus de 13%, avec un biais baissier pour les prochaines années. L'instabilité pousse les commerçants à chercher un moyen de surmonter l'obstacle par des initiatives telles que la révision de l'offre de paiement par cartes de crédit, recherche et mise en œuvre de nouvelles modalités, comme le BNPL.
Les commerçants ont également cherché des initiatives qui aident à améliorer le taux de conversion du panier, ce que cela inclut, par exemple, réévaluer le processus adopté de prévention à la fraude. Il est courant que les commerçants aient un volume significatif d'achats par carte de crédit rejetés en raison d'analyses de risque, affectant la conversion des ventes, étant donné que certaines de ces rejets peuvent impliquer des transactions légitimes.
L'étude propriétaire de Pagaleve estime que, seulement en 2023, le volume perdu en raison de transactions refusées par des plateformes anti-fraude pour des achats avec limite a dépassé 200 milliards de R$. De plus, au cours des 5 dernières années, la chaîne de paiement a cessé d'approuver plus de 700 milliards de R$ d'acheteurs avec une limite suffisante pour les transactions.
Henrique Weaver, PDG et cofondateur de Pagaleve, explique que, en améliorant le pourcentage d'acceptation des paiements et en réduisant les obstacles dans le parcours d'achat du client, les détaillants peuvent se positionner plus fortement sur le marché et vendre plus. L'adoption ferme du BNPL via Pix Parcelado est fondamentale. Cela vise non seulement à augmenter les ventes, mais aussi réduire les rejets indus, renforcer la compétitivité dans un environnement économique difficile, ponderer
Weaver explique, encore, que le principal facteur de la réduction du taux de conversion moyen lors de l'utilisation de la carte de crédit pour les achats en ligne est le rejet excessif. La conversion moyenne en achats en magasin est de 95 % contre 70 % en achats virtuels.Les plateformes de prévention ont une mission essentielle de réduire le préjudice causé par le chargeback. Cependant, dans cette prévention, une partie des transactions est rejetée pour risque, mais parfois de manière erronée, entraînant une baisse du taux de conversion du panier. Pour ceux qui souhaitent échapper aux coûts élevés liés aux rétrofacturations ou avoir des ventes potentielles rejetées par des systèmes anti-fraude, la mise en œuvre de méthodes de paiement qui ne facturent pas de rétrofacturation et ne tiennent pas les commerçants responsables des fraudes est une excellente solution.”, renforce Weaver
Un GMattos, par exemple, estime que, dans un e-commerce avec un EBITDA (indicateur financier utilisé pour évaluer une entreprise et comprendre le flux de trésorerie) de 5%, améliorer la conversion du panier de 5 points de pourcentage implique d'élever votre EBITDA à 7,5%, c'est-à-dire, une croissance de 50%
L'instabilité des cartes favorise l'offre BNPL
Bien qu'elle ait toujours été considérée comme prioritaire, la gestion de la conversion du panier, n'a jamais été aussi valorisée qu'actuellement, moment où les magasins cherchent des moyens de souffrir moins de la réduction des revenus générés par le ralentissement du commerce électronique.
Pour optimiser le taux de conversion moyen du checkout, une des stratégies est de promouvoir l'utilisation de méthodes de paiement reconnues pour leur efficacité. Dans ce sens, Le Pix se distingue en atteignant un taux de conversion moyen dans le panier de 90 % ou plus, étant le moyen de paiement avec la meilleure performance en matière d'approbation.
Quant aux cartes de crédit, bien qu'ils occupent la deuxième place au classement, sont avec des conditions de paiement échelonné plus strictes. L'étude de Pagaleve indique qu'en mai de cette année, il y a eu une oscillation dans les plans de paiement échelonné sans intérêts par carte. L'offre de paiement en 10 fois, par exemple, a réduit significativement, tandis que les plans de 3 fois et 6 fois ont augmenté. La pratique d'offrir une remise pour un paiement comptant par carte est restée stable à 8,5% des magasins, le même indice que la mesure précédente. D'autre part, 29 % des magasins ont commencé à offrir des options de paiement échelonné avec intérêts par carte, une augmentation par rapport aux 24 % enregistrés en mars 2024 et aux 15 % de septembre de l'année précédente
Henrique Weaver explique que ce mouvement est attendu, propulsé par les transformations technologiques dans les moyens de paiement et par l'objectif du commerce de réduire les coûts liés à l'insolvabilité et aux fraudes, qui consomment environ 2 % des recettes des commerçants, conformément aupremière étude de Pagaleve. La réduction de l'offre de paiements échelonnés sans intérêts sur des périodes plus courtes peut indiquer une stratégie de gestion de flux de trésorerie de la part des magasins, cherchant à équilibrer les coûts opérationnels avec le maintien de la compétitivité. D'autre part, l'augmentation des options de paiement échelonné avec intérêts pourrait être stimulée par la nécessité de garantir des marges de profit face à un contexte économique difficile, finalise
