Avec une prévision d'offrir 50 millions de R$ en crédit en 2025, M3 Lending a réalisé une enquête dans sa base de données pour identifier ce qui pousse les entreprises à recourir à des financements. Une startup a constaté que la grande majorité des raisons concerne la recherche de fonds de roulement
Les entreprises recherchent la fintech pour obtenir des ressources à investir dans l'achat d'un nouveau stock (20%), ouverture de nouvelles unités (25%), augmentation des installations actuelles (15%) et expansion des opérations (40%). "Ce sont, ainsi, entreprises cherchant du crédit pour croître,pour le fonds de roulement,et non pour rembourser des dettes, par exemple, souligner le PDG de M3, Gabriel Sousa César
De cette manière, la fintech parvient à offrir de meilleures conditions de crédit – inclusif par rapport aux banques conventionnelles. Pour un même cas, le montant mis à disposition peut être supérieur de plus de 50 % à ce qu'une institution financière traditionnelle offrirait, calcule le CEO. La M3 a également un accent particulier sur les petites et moyennes entreprises
En raison de l'utilisation intensive de la technologie, une fintech applique une méthodologie différenciée pour l'octroi de crédit, ce qui rend possibles les conditions les plus avantageuses. Tout le flux est numérique, par le biais d'une application. Cela permet des opérations sans bureaucratie, donc avec des coûts moindres, que signifie des taux d'intérêt plus bas et un spread bancaire nul, met en avant César
Pour les entreprises emprunteuses, le premier pas est d'envoyer les informations sur la commande, qui sont analysées par un comité de crédit M3. Avec la demande et ses conditions approuvées, une startup connecte l'entreprise à des investisseurs intéressés à apporter des ressources au financement. Captés les apports, le crédit est accordé
À l'autre extrémité, les investisseurs ont également de l'agilité. Par l'application de la M3, ils évaluent les opportunités disponibles et font leur choix. Lorsque l'entreprise choisie a son crédit approuvé, les investisseurs commencent à être rémunérés, sur la base des paiements effectués par l'entreprise elle-même
Un simulateur numérique, par le site ou l'application de M3, permet aux entreprises de comprendre leurs possibilités de crédit. Des investisseurs, il n'est pas nécessaire d'avoir un grand montant de ressources : avec seulement 250 R$, il est possible de commencer des investissements
Actuellement, il y a déjà plus de 2000 personnes connectées à la M3, autant pour les emprunteurs que pour les investisseurs, informe le PDG. C'est un modèle de financement plus inclusif, connectant, d'un côté, qui a besoin de fonds de roulement, d'un autre, qui souhaite investir, contribuant à la croissance des entreprises.”
La M3 a été fondée en 2021, à Minas Gerais (Belo Horizonte). Jusqu'en 2029, projette d'atteindre la marque de 600 millions de transactions
