Bien que 78 % de la population affirme avoir un compte dans une banque, 1 Brésilien sur 3 ne se sent toujours pas correctement inclus financièrement, le manque d'accès au crédit étant l'une des principales raisons (73%) de cette perception. C'est ce que montre l'étude« Des billets de banque au DREX : l’évolution de la monnaie en 30 ans », produit par Mercado Pago en partenariat avec l'Institut Brésilien de Recherche et d'Analyse de Données (IBPAD).
Pour Igor Castroviejo, directeur commercial de 1datapipe, plateforme d'insights consommateurs via l'intelligence artificielle, une grande partie des raisons pour lesquelles tant de personnes n'arrivent pas à obtenir de crédit est due aux modèles traditionnels d'évaluation de la part des institutions. Malheureusement, les autarquies se fient encore à des sources d'informations très superficielles et dépassées, de sorte que de nombreux clients potentiels passent inaperçus par manque de profondeur des propres entreprises
L'exécutif apporte, pour exemplifier, certaines données importantes, comment le fait que plus de 38 % de la population travaille de manière informelle, selon une étude de Statista, ce qui complique la détection de la capacité de paiement par les collectivités locales. De plus, une étude de l'Institut Locomotiva indique qu'il y a plus de 4,6 millions de Brésiliens sans compte bancaire et un autre matériel, chamado de Beyond Borders 2022/2023, il a indiqué que seulement 40 % des adultes du pays possèdent une carte de crédit. Avec cela, il y a des millions de Brésiliens invisibles aux yeux de ces évaluations et, par conséquent, sans accès à quelque chose d'aussi important que le crédit, point Igor Castroviejo
Comme solution du problème, le professionnel suggère que les institutions financières investissent dans des solutions technologiques capables d'inclure ces groupes minoritaires dans leurs analyses. Grâce à l'avènement numérique dans notre pays, il existe déjà sur le marché des solutions qui fournissent aux collectivités des données alternatives précieuses, comme historique d'achats en ligne, habitudes de consommation, profession, historique d'emploi, salaire moyen et revenu familial de ces clients potentiels, ce qui peut apporter de très bons insights sur le profil de chacun, ponte
De plus, Igor Castroviejo attire l'attention sur la bonne utilisation de l'Intelligence Artificielle. Elle joue un rôle fondamental, d'autant plus que des données du Boston Consulting Group montrent que cette technologie apporte des gains de productivité allant jusqu'à 80 % dans les banques, amélioration des décisions liées au crédit. Cela se produit parce que, par son intermédiaire, il est possible de faire une évaluation détaillée des informations, identifiant des modèles et des tendances cruciales dans ces évaluations, ponte
