Une passerelle de paiement est une technologie de commerce électronique qui traite les paiements pour les entreprises en ligne, eCommerce et magasins physiques. Il sert d'intermédiaire entre le commerçant et les institutions financières impliquées dans la transaction
Fonctions principales :
– Chiffrer les informations sensibles de paiement
– Transmettre des données de transaction de manière sécurisée
– Autoriser ou refuser des transactions sur la base de vérifications de sécurité
Caractéristiques:
– Integração com diversos métodos de pagamento (cartões de crédito/débito, billets, etc.)
– Compatibilité avec plusieurs plateformes de eCommerce
– Outils de prévention des fraudes
– Rapports et analyses de transactions
Exemples :
PayPal Paiements Pro, Stripe, Adyen
2. Intermédiaire de Paiement
Définition
Un Intermédiaire de Paiement, également connu sous le nom de Facilitateur de Paiement ou Payment Service Provider (PSP), c'est une entité qui offre des services plus étendus qu'une passerelle de paiement, y compris le traitement complet de la transaction et la gestion des comptes des commerçants
Fonctions principales :
– Traiter les paiements
– Gérer les comptes des commerçants
– Offrir une protection contre la fraude
– Faciliter les transferts de fonds pour les commerçants
Caractéristiques:
– Service complet de traitement des paiements
– Supporte plusieurs méthodes de paiement
– Gestion des litiges et des rétrofacturations
– Outils de gestion financière pour commerçants
Exemples :
PayPal, assurer, Marché aux puces
Principales différences :
1. Champ des services
– Passerelle : Se concentre principalement sur la transmission sécurisée des données de paiement
– Intermédiaire : Offre un ensemble de services plus large, y compris le traitement complet et la gestion des comptes
2. Relation avec les institutions financières
– Passerelle : Généralement, cela nécessite que le commerçant ait son propre compte marchand
– Intermédiaire : Peut opérer avec un compte marchand agrégé, simplifiant le processus pour le commerçant
3. Responsabilité Financière
– Passerelle : La responsabilité financière incombe généralement au commerçant
– Intermédiaire : Assume une plus grande responsabilité financière et de conformité
4. Complexité d'implémentation
– Passerelle : Peut nécessiter plus de connaissances techniques pour l'intégration
– Intermédiaire : Offre généralement des solutions plus prêtes à l'emploi
5. Flexibilité
– Passerelle : Offre un meilleur contrôle et une personnalisation pour les grandes entreprises
– Intermédiaire : Fournit des solutions plus complètes et accessibles, surtout pour les petites et moyennes entreprises
Conclusion
Tant les passerelles de paiement que les intermédiaires de paiement jouent des rôles cruciaux dans l'écosystème du commerce électronique. Le choix entre eux dépend des besoins spécifiques de l'entreprise, en tenant compte de facteurs tels que le volume des transactions, ressources techniques disponibles et niveau de contrôle souhaité sur le processus de paiement. Alors que les passerelles offrent une plus grande flexibilité et un meilleur contrôle pour les entreprises disposant de ressources techniques plus robustes, Les intermédiaires fournissent des solutions plus complètes et accessibles, particulièrement attrayants pour les petites et moyennes entreprises qui recherchent simplicité et efficacité dans leurs opérations de paiement en ligne
