Luottoon pääsy on edelleen yksi suurimmista haasteista pienille ja keskikokoisille yrityksille (PK-yrityksille) Brasiliassa, erityisesti kasvavan käyttöpääoman ja investointien kysynnän edessä yhä kilpailukykyisemmällä markkinalla.
Todistuksena on se, että vuonna 2024, liiketoimintaluottojen kysyntä on kasvanut, ja paljon, erityksellä PK-yrityksille, jotka rekisteröivät 13 prosentin kasvun,1% pyyntöjen määrässä verrattuna edelliseen vuoteen, Serasa Experianin luottokysynnän indikaattorin mukaan.
Lisäksi, avaus 1,46 miljoonaa yritystä vuoden 2024 toisen neljänneksen aikana, hallitusyhteisöjen kartan uutiskirjeen mukaan, ja 830 000 yrityksen sulkeminen samana aikana, 11,7% yli 2023, myös heijastaa markkinoiden dynamiikkaa, korkea kilpailukyky ja vaikeus ylläpitää kestäviä toimintoja ilman helppoa pääsyä rahoitusresursseihin.
Yksi tärkeimmistä esteistä, joita he kohtaavat, ovat korkeat korkotasot, kuten kansallinen keskiarvo 42,49% mikroyrityksille vuonna 2024, ja vaatimukset takauksista vaikeuttavat pääsyä rahoitukseen perinteisissä pankeissa. Siitä lähtien ilmenee joukko muita lisäongelmia, kuinka korkeat maksuhäiriöasteet, byrokraattiset vaikeudet ja rajoitukset perinteisessä luottotarkastuksessa.
Juuri tämä tilanne motivoi innovatiivisten ratkaisujen syntymistä rahoitusmarkkinoilla: yritykset, jotka hyödyntävät teknologiaa tarjotakseen saavutettavampia ja tehokkaampia malleja, tehdään luotosta inklusiivisempaa pienille ja keskikokoisille yrityksille.
Esimerkki on M3 Lending, Minasta, joka tarjoaa luottoa 22 % alhaisemmilla korkoilla kuin perinteiset pankit, lisäksi se tarjoaa digitaalisen ja byrokratiaa vähentävän kokemuksen. Meidän tehtävämme on helpottaa vakiintuneiden yritysten pääsyä luottoon, sallien mahdollisuuden investoida uusiin projekteihin tai hyödyntää edullisia mahdollisuuksia markkinoilla, selitä Gabriel César, fintechin toimitusjohtaja.
Alusta toimii ketterästi: kiinnostuneet yritykset syöttävät tietonsa ja asiakirjansa verkossa, ja M3 tekee yksityiskohtaisen luottotarkastuksen. Mikäli hyväksytään, tarjous esitetään sijoittajille, jolla on seitsemän päivää aikaa päättää sijoituksesta. Saatavilla olevat arvot vaihtelevat 50 000 R$:sta 500 000 R$:oon, korkoilla alkaen 1,4% kuukaudessa ja maksuaika jopa 24 kuukautta.
César korostaa, että monet yrittäjät luopuvat liiketoiminnastaan perinteisten instituutioiden tarjoamien epäedullisten olosuhteiden vuoksi. "Korkeat korkot ja vaatimukset, kuten omaisuusvakuudet, vaarantavat pienten yritysten elinkelpoisuuden ja uhkaavat yrittäjien henkilökohtaista omaisuutta", hälytys.
Lisäksi kilpailukykyiset hinnat, fintech pyrkii tasapainottamaan riskin ja tuoton suhteen, tarjoten keskimääräistä tuottoa 2,8% kuukaudessa sijoittajille. Tämä malli luo positiivisen kierteen: sijoittajat saavat keskimääräistä paremman tuoton, kun yritykset saavat helpommin rahoitusta kasvaakseen ja vahvistaakseen toimintaansa, selitä toimitusjohtaja.
Kyseessä on talouskasvun kannustaminen. Helpotetun luoton saatavuuden myötä, PKY:t voivat investoida projekteihin, jotka laajentavat liiketoimintaansa ja tuottavat suoraa taloudellista vaikutusta. Tavoitteemme on nimenomaan edistää näiden yritysten kehitystä, perusteet Brasilian talouden kasvulle, sanoo César. "Lopulta", ne ne ovat vastuussa yli 52 %:sta yksityisen sektorin virallisista työpaikoista, päättää.
