Entre septiembre y octubre, la Receita Federal notificó 1.121.419 microempresarios individuales (MEI) y 754.915 micro y pequeñas empresas que tenían deudas con el Simples Nacional, bajo el riesgo de ser excluidas de este régimen de tributación a partir del próximo año si no regularizan sus deudas. Este escenario de morosidad puede tener una fuerte influencia de la falta de organización financiera, como muestra una investigación reciente realizada por Ceape Brasil (Centro de Apoyo a los Pequeños Emprendimientos) para entender cómo la Educación Financiera está presente entre los microempresarios. Según el estudio, 69,El 7% de los encuestados afirma que ya ha tenido problemas para cumplir con los compromisos de su propio negocio, lo que también incluye pagar a los proveedores o colaboradores. E, cuando eso es posible, las cuentas de la familia quedan en segundo plano, cómo declaran los 29,3% restantes
“El escenario macroeconómico brasileño por sí solo es desafiante para el emprendedor brasileño. Tenemos una tasa de interés aún en un nivel elevado y un crecimiento económico aún bajo. Pero el principal desafío es la preparación del empresario. Muchas veces, la persona no lleva el control de los ingresos y gastos y no tiene conocimientos básicos en finanzas para tomar las decisiones estratégicas que pueden llevar a la longevidad del negocio o al fracaso, explica Claudia Cisneiros, directora ejecutiva del CEAPE Brasil, que está especializado en la concesión de microcrédito productivo, es decir, uniendo préstamo con educación financiera de los prestatarios
Otro dato de la investigación que llama la atención es que solo 54,El 1% de los emprendedores suele separar las cuentas personales de las de la empresa. Del total de la muestra, 5,El 4% de los encuestados afirmaron que no ven sentido en la separación. Otros 25,El 2% dijo que a veces necesitan reubicar los recursos personales para la empresa y viceversa, y otros 15,4% observaron que "hacen lo que pueden", es decir, no pueden tener dos gestiones distintas porque las cuentas no cuadran
Claudia Cisneiros evalúa que, en general, emprendedoras y emprendedores brasileños ya entienden la importancia de tener una buena educación financiera para sostener un negocio, sin embargo, muchas cosas aún se hacen de manera desordenada. "Parece un cliché", pero el concepto de 'dar un jeitinho' está muy presente cuando hablamos de la administración de pequeñas empresas. Antes, era más común que las personas no hicieran ningún balance diario de sus gastos y se desesperaran por “cerrar la cuenta” en los últimos días del mes. Hoy la mayoría ya entiende que es importante hacer este control como forma de prevención, pero descarta la ayuda de un profesional de contabilidad, por ejemplo, di
Autocrítica
El diagnóstico de la mayoría (33,5%) es que la falta de organización para realizar pagos es su principal error financiero, seguido de las condiciones de pago que no fueron evaluadas correctamente (27,7%). 22,El 7% enfrentó problemas por "comprar cosas por emoción", sin evaluar el impacto futuro. El resto (16,1%) señaló que la elección incorrecta de la fuente de pago o financiamiento ya ha causado inconvenientes
Sobre el control de los ingresos versus los gastos, los datos obtenidos muestran una situación preocupante: 9,1% de los emprendedores afirman que controlan todo de memoria y otros 7,El 9% dice que no usa ningún control. Entre aquellos que buscan mirar con más cuidado su caja, El 7% se basa en lo que dicen sus contadores, 14,5% usan hojas de cálculo y otros 61,6% utilizan el cuadernillo para cerrar las cuentas
La investigación se realizó con 242 micro y pequeños emprendedores clientes de Ceape Brasil. Presente en Maranhão, Pará, Tocantins, Ceará, Piauí, Pernambuco, Alagoas, San Pablo, Bahía y Río Grande del Sur, la institución cuenta con 21 mil clientes activos, es decir, con préstamos en curso. El Ceape está especializado en la concesión de microcréditos productivos, que une préstamo a la educación financiera de los prestatarios y ya ha concedido más de R$ 7,4 mil millones en crédito, beneficiando a cerca de 1,5 millones de emprendedores, principalmente en la región Nordeste
