Ofrecer préstamos personalizados a los clientes, integrado en el recorrido de consumo de forma ágil, automática, escalable y sin burocracia, parece algo del futuro, pero el servicio ya existe y se llamaPréstamos como servicio(LaaS). El servicio digital de crédito es una de las tendencias para el próximo año en las fintechs y en el comercio electrónico. La fundadora y CEO de Aarin, primer hub tech-fin especializado en Pix yfinanzas integradasde Brasil, Ticiana Amorim, habla sobre esta y otras herramientas que serán destacadas en 2025
El análisis y la aprobación de crédito personalizado ya son una realidad, pero sumadas a Open Finance y a la Inteligencia Artificial, deberán ser ampliadas y agilizadas. No será más necesario que un analista autorice un préstamo para alguien que está comprando una nevera por internet, por ejemplo. Con Open Finance, el intercambio de datos y el historial de este cliente pueden ser analizados por una IA, que puede conceder o no el crédito de forma casi instantánea, sin que el cliente siquiera salga de la página
"La oferta de crédito en el comercio minorista es bastante conocida", pero ahora ha migrado al digital. Permite obtener un préstamo sin salir de la tienda en línea. El uso de APIs, con Inteligencia Artificial y conectados con el historial del cliente para análisis de crédito, será un gran facilitador de este proceso, ofreciendo a los consumidores una experiencia más completa, afirma el CEO
Las API son herramientas que hacen el puente entre diferentes sistemas y software, permitiendo la automatización y el intercambio eficiente de datos entre ellos. Es a través de ellas que se destacan los super apps, aplicaciones que reúnen múltiples funciones y servicios en un mismo lugar. Pero esta creciente integración hace que la seguridad esté en el centro de atención, especialmente en las soluciones financieras; tecnologías como IA y autenticación multifactorial se integrarán directamente en las APIs de pago para proteger a los consumidores y empresas.
"Para los consumidores", la Finanzas Integradas, las Finanzas Incorporadas, van a mejorar y personalizar la experiencia de compra con diversos servicios financieros y no financieros en una única plataforma. Y eso será la norma. Estas super aplicaciones consolidarán las finanzas de los consumidores, ofreciendo servicios como pagos, crédito, seguros e inversiones, todo en un solo lugar, destaca a la CEO
Regulación y Seguridad: más tendencias para 2025
Brasil se prepara para nuevas innovaciones regulatorias en 2025. El enfoque estará en la regulación del Banking as a Service (BaaS), de la Inteligencia Artificial (IA) y de la tokenización de activos. Estas iniciativas buscarán equilibrar la innovación con la protección del consumidor, promoviendo más transparencia y seguridad en los servicios financieros
ELCadena de bloques, ya presente en las finanzas desde 2019, debe ganar más protagonismo, especialmente en áreas como el mercado inmobiliario y seguros. Con el avance de las regulaciones, su uso se expandirá, haciendo las transacciones más seguras y rastreables, además de eliminar intermediarios y reducir costos
En 2025, el sistema de pagos Pix se ampliará con nuevas funcionalidades, como el Pix Offline y el Pix Internacional, permitiendo transacciones sin conexión a internet y pagos internacionales de forma rápida y eficiente. Esta innovación será especialmente ventajosa para pequeñas empresas y consumidores en áreas con baja conectividad
En lo que respecta a la seguridad, aunque la digitalización trae un aumento en los intentos de fraude, innovaciones como la autenticación biométrica y el aprendizaje automático ayudarán a prevenir y detectar fraudes en tiempo real, proporcionando más protección para consumidores y empresas. El proceso de Conozca a su Cliente (KYC) también será fundamental en la reducción de fraudes.
"La innovación", junto con el avance de las regulaciones y la creciente digitalización, será la clave para el éxito de esta nueva era financiera, destaca Ticiana
