Con la previsión de ofrecer 50 millones de reales en crédito en 2025, M3 Lending realizó un levantamiento en su base de datos para identificar qué está llevando a las empresas a recurrir a financiamientos. Una startup constató que la absoluta mayoría de los motivos se refiere a la búsqueda de capital de trabajo
Las empresas buscan la fintech para obtener recursos que se aplicarán en la compra de un nuevo stock (20%), apertura de nuevas unidades (25%), ampliación de las instalaciones actuales (15%) y expansión de las operaciones (40%). "Son, así, empresas buscando crédito para crecimiento,para capital de trabajo,y no para saldar deudas, por ejemplo, subraya el CEO de M3, Gabriel Sousa César
De esta forma, la fintech puede ofrecer mejores condiciones de crédito – inclusivo en comparación con los bancos convencionales. Para un mismo caso, el monto puesto a disposición puede ser más del 50% superior a lo que una institución financiera tradicional ofrecería, calcula el CEO. La M3 tiene aún un enfoque especial en las pequeñas y medianas empresas
Debido al uso intenso de tecnología, una fintech aplica una metodología diferenciada para la concesión de crédito, lo que viabiliza las condiciones más ventajosas. Todo el flujo es digital, a través de la aplicación. "Esto permite operaciones sin burocracia", por lo tanto con menores costos, qué significa intereses más bajos y cero spread bancario, resalta César
Para las empresas prestatarias de crédito, el primer paso es enviar la información sobre el pedido, que son analizadas por un comité de crédito M3. Con el pedido y sus condiciones aprobadas, una startup conecta a la empresa con inversores interesados en aportar recursos en la financiación. Captados los aportes, el crédito es concedido
En el otro extremo, los inversores también tienen agilidad. Por la aplicación de M3, evalúan las oportunidades disponibles y hacen su elección. Cuando la empresa elegida tiene su crédito aprobado, los inversores comienzan a ser remunerados, con base en las cuotas pagadas por la empresa propiamente dicha
Un simulador digital, por el sitio o la aplicación de M3, permite a las empresas comprender sus posibilidades de crédito. De los inversores, no se exige una gran cantidad de recursos: con solo R$ 250 es posible iniciar inversiones
Actualmente, ya son más de 2 mil personas conectadas a la M3, tanto como tomadoras de crédito como inversores, informa al CEO. Es un modelo de financiamiento más inclusivo, conectando, de un lado, quien necesita capital de trabajo, de otro, quien pretende invertir, contribuyendo al crecimiento de las empresas.”
La M3 fue fundada en 2021, en Minas Gerais (Belo Horizonte). Hasta 2029, proyecta alcanzar la marca de R$ 600 millones en transacciones
