En Brasil, el comercio electrónico ya forma parte del día a día de los ciudadanos, siendo una de las formas favoritas de hacer compras. Solo para tener una base, datos recientes de la investigación BigDataCorp muestran que el número de sitios destinados a adquisiciones en línea ha aumentado más del 45% desde 2014, totalizando 20 millones de páginas. Además de eso, un levantamiento de la Asociación Brasileña de Comercio Electrónico (ABComm) indica que las ventas totales del segmento alcanzaron más de R$ 44 millones solo en el primer trimestre de este año
Sin embargo, como en todo sector que tiene éxito, es necesario atención. Esto se debe a que los criminales se aprovechan de esta popularidad para intentar engañar tanto a empresas como a consumidores y, con eso, ganar dinero fácil. Los datos de Juniper Research certifican que, hasta 2027, las pérdidas por fraudes en pagos en línea pueden alcanzar los 343 mil millones de dólares a nivel mundial. En lo que respecta a Brasil, un estudio de ClearSale señaló que, en el último año, el valor de los intentos de golpe llegó a R$ 3,5 mil millones
Por más que los consumidores también sean perjudicados con fraudes, generalmente el comerciante es quien paga el pato, ya que en la mayoría de los casos es él quien se queda sin el producto y aún necesita realizar reembolsos para clientes que fueron víctimas en su plataforma. De esta forma, a nivel de información, a continuación se presentan los cuatro fraudes más comunes del comercio electrónico y cómo las empresas pueden prevenirse
Fraude automovilístico
En esta modalidad de fraude, el criminal realiza una compra normalmente a través de la plataforma de comercio electrónico. Sin embargo, tras la llegada del producto, él abre una reclamación y alega que la mercancía no fue entregada. Así, recibe un reembolso del comerciante incluso teniendo el artículo en mano, causando una doble pérdida a la tienda en línea
Robo de identidad
Usando información robada como número de tarjeta de crédito y CPF, los estafadores hacen diversas compras en la tienda virtual, muchas veces superando el límite bancario de la pobre víctima. Cuando se descubrió el golpe, el problema pasa a ser del comerciante, que además de quedarse sin la mercancía, aún necesita reembolsar al consumidor que tuvo la información utilizada de forma no autorizada
Golpe de intercepción
También utilizando una tarjeta robada, los criminales hacen una compra en el comercio electrónico y registran la dirección de la víctima. Sin embargo, una vez que el pedido haya sido completado, los delincuentes se ponen en contacto con la plataforma de comercio electrónico y alegan haber "equivocado el lugar", pidiendo que la entrega se realice en otra localidad.
Prueba de tarjeta
En posesión de una tarjeta robada, los criminales comienzan haciendo pequeñas compras para verificar si el sistema antifraude del comercio electrónico los detecta. Caso pasen desapercibidos, empiezan a hacer adquisiciones cada vez mayores, dejando un agujero financiero para la víctima
Para evitar este tipo de estafa, una tecnología ha demostrado ser muy efectiva: la Inteligencia Artificial. Datos de la Asociación de Investigadores de Fraudes Certificados (ACFE) indican que, mundialmente, El 18% de los profesionales del sector de combate al fraude ya utilizan la IA y el Machine Learning en su trabajo. Además de eso, un estudio de Nvidia mostró que el 78% de los profesionales de sectores financieros también han utilizado IA para enfrentar desafíos relacionados con fraudes
Esto sucede porque al utilizar IA combinada con análisis de datos, es posible identificar individuos más propensos a acciones fraudulentas, ya que la tecnología hace un análisis completo de todas las huellas virtuales de esa persona, incluyendo el comportamiento en línea. De esta manera, es posible obtener una verdadera dimensión de sus intenciones y actitudes en el entorno virtual.
Además de eso, con el Machine Learning, qué es el aprendizaje automatizado de máquinas, el sistema de los jugadores de comercio electrónico va reconociendo los patrones de las estafas más comunes. Con eso, de forma automática, la tecnología diferencia una transacción legítima de una fraudulenta gracias a especificaciones que solo esta solución puede detectar, una vez que los estafadores están cada vez más informados y creativos en sus emprendimientos, pasando inmunes a los métodos tradicionales
