A cada noticia sobre un golpe involucrando criptomonedas o un nuevo escándalo de famosos asociados a empresas de apuestas deportivas, las populares Apuestas, la sensación que se tiene es que el submundo del crimen está muchos pasos por delante del mundo civilizado en sus estrategias para transformar recursos obtenidos ilegalmente en activos que aparentan ser legítimos, la llamada lavado de dinero
Al fin, ante el clamor del mundo de los negocios por innovaciones que llevan al surgimiento y difusión de mecanismos como las criptomonedas y del clamor popular por la posibilidad de juntar lo útil (ganar dinero) con lo agradable (confiar en su equipo del corazón) en las apuestas, cómo fiscalizar la ocurrencia de miles de transacciones por minuto para evitar que toda esta buena voluntad sea utilizada para financiar actividades criminales y el terrorismo, por ejemplo
En Brasil, la Ley nº 9.613, de 1998, conocida como Ley de Lavado de Dinero, es la base legal que define el crimen y establece penas severas para los involucrados. Además de eso, ella creó el Consejo de Control de Actividades Financieras (COAF), responsable de recibir comunicaciones de operaciones sospechosas y producir inteligencia financiera para combatir este tipo de crimen
Por su parte, o Banco Central atua diretamente junto ao Sistema Brasileiro de Prevenção e Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo (PLD/FT). Ele regulamenta as normas para que as instituições financeiras implementem políticas de PLD/FT, monitoreando y fiscalizando su adherencia y aplicando sanciones administrativas cuando sea necesario. Además de eso, el BC mantiene el Registro de Clientes del Sistema Financiero Nacional (CCS) y comunica actividades sospechosas al COAF y al Ministerio Público
Pero en la práctica, la tecnología es la clave en la prevención del lavado de dinero. Herramientas avanzadas de análisis de datos permiten a las instituciones financieras detectar patrones de actividades sospechosas e identificar casos potenciales. La implementación e integración de software especializado se recomienda para mejorar la eficiencia en la detección y fortalecer los procesos de cumplimiento y auditoría interna
Una de las exigencias fundamentales en este sentido es que las instituciones financieras conozcan profundamente a sus clientes. Esto implica realizar una identificación completa de todas las partes involucradas en transacciones financieras, tanto Personas Físicas como Personas Jurídicas. El proceso de KYC no se limita solo a la recolección de documentos, sin embargo, también incluye la verificación del origen de los fondos y el análisis continuo de las transacciones para identificar comportamientos sospechosos
Preocupada con el asunto, la Febraban realizará entre los días 15 y 16 de octubre, en São Paulo la 14ª edición delCongreso de Prevención del Lavado de Dineroy al Financiamiento del Terrorismo (PLDFT), considerado el mayor evento sobre el tema en Brasil. No por acaso el tema central de este año será “Enfoque integrado entre las áreas de controles”
La programación permitirá una reflexión sobre temas sensibles y estratégicos no solo para los bancos, pero para todo el conjunto de la sociedad que acaba, de una forma o de otra, siendo amenazada por esta práctica
Algunos temas ya definidos son, por ejemplo: “Desafíos en la interacción de las Unidades de Inteligencia Financiera”, "Acciones estratégicas de combate y prevención de ilícitos", "Uso de inteligencia artificial en PLDFT", "Apuestas deportivas y sus impactos" y "Crímenes socioambientales" – trabajo esclavo, "crímenes de lavado de dinero y corrupción".
Como vemos por la amplitud de las discusiones, se vuelve completamente utópico imaginar que una nueva ley o una nueva solución tecnológica por sí sola podrá hacerse cargo del desafío
En este escenario, el intercambio de información y tecnologías integradas es el único camino para fortalecer la lucha contra el crimen financiero. y mitigar los riesgos asociados al lavado de dinero garantizando el cumplimiento de las regulaciones vigentes
