La recuperación judicial es una de las señales más preocupantes de que una empresa enfrenta graves problemas financieros. Para evitar llegar a ese punto, es fundamental que las pequeñas y medianas empresas (PYMEs) gestionen sus finanzas de manera inteligente y estratégica. Las fintechs han desempeñado un papel crucial en este proceso, ofreciendo soluciones que ayudan a las empresas a evitar crisis financieras extremas
La gravedad del problema se hace evidente en los recientes récords de solicitudes de recuperación judicial realizadas por estas empresas. En julio, las PMEs registraron 166 solicitudes, representando 72,8% do total de 228 pedidos feitos por empresas de todos os tamanhos — o maior resultado para o mês desde o início da série histórica da Serasa Experian em 2005
Estos números evidencian la falta de una gestión financiera saludable, que lleva a muchas PYMEs al límite de sus capacidades, obligándolas a buscar protección judicial para renegociar sus deudas. Las fintechs ofrecen un enfoque más eficiente y personalizado para la gestión financiera, permitiendo que las pymes organicen mejor sus flujos de caja y hagan una administración responsable de sus compromisos. A través de herramientas innovadoras, estas empresas ayudan a las pymes a comprender sus finanzas en detalle y a tomar decisiones basadas en datos, qué es esencial para evitar retrasos en los pagos, incumplimiento y la necesidad de recurrir a la recuperación judicial
Una gestión de crédito eficaz es esencial principalmente para las pequeñas y medianas empresas (PYMES), ya que el acceso a financiamientos generalmente depende de la claridad y exactitud en la demostración del flujo de caja. Las empresas que no pueden mostrar sus resultados de manera clara enfrentan dificultades para obtener préstamos de bancos y otras entidades financieras. Cuando el crédito es necesario, él frecuentemente viene con altas tasas, como descubierto o capital de trabajo, que pueden comprometer la salud financiera del negocio
Con condiciones de pago más flexibles y tasas de interés reducidas, las pymes pueden mantener un flujo de caja saludable, fortalecer sus relaciones comerciales y centrarse en el crecimiento del negocio sin la preocupación constante por crisis financieras. En Brasil, donde aproximadamente 8 millones de empresas son PYMEs que representan el 30% del PIB, pero reciben solo 7,5% del crédito disponible, la actuación de las fintechs se vuelve fundamental para mejorar esta discrepancia y fomentar el desarrollo económico del sector
Con un enfoque innovador y personalizado, Justa y otras fintechs están transformando la forma en que las pymes manejan sus finanzas, garantizando que estas empresas tengan el apoyo necesario para crecer y prosperar. El sistema de "split", que automatiza la división de pagos en transacciones comerciales permite que el valor pagado en una única transacción se divida automáticamente entre diferentes partes involucradas, garantizando seguridad, economía de tiempo para los participantes
El split es especialmente útil para pymes que necesitan garantizar pagos recurrentes y evitar la bitributación. Por ejemplo, cuando un cliente realiza una compra en una tienda, el valor puede ser dividido en tiempo real entre el establecimiento y el prestador de servicio, sin necesidad de etapas adicionales o procesos manuales. Este sistema es un reflejo del avance tecnológico en los medios de pago y ayuda a reducir el riesgo de morosidad, proporcionando una gestión financiera más eficiente
Eduardo Vils es presidente de la fintech Justa, cuyo misión es hacer el mercado más Justo
