Das exponentielle Wachstum der Transaktionen überPIXin Brasilien ging mit einem deutlichen Anstieg der Fälle vonFinanzbetrug. Laut einer aktuellen Studie vonACI weltweit, ein auf Technologie für Zahlungsmethoden spezialisiertes Unternehmen, kann Brasilien den Meilenstein erreichenBetrugsfälle über PIX im Wert von 11 Milliarden Real bis 2028.
Die Geschwindigkeit und Praktikabilität vonPIX, die das Zahlungssystem im Land revolutionierten, weckten auch das Interesse vonBetrüger, die Schwachstellen im Finanzsystem ausnutzen, um Betrügereien durchzuführen, einschließlich der Verwendung vonkünstliche Intelligenz (KI).
Angesichts dieses Szenarios ist es wichtig zu verstehendie Grenzen der Haftung von Finanzinstitutenund dieRechte von Opfern von Bankbetrug.
Zentralbankvorschriften und Sicherheitspflicht der Finanzinstitute
ABeschluss Nr. 147/2021TunZentralbank von Brasilien (BCB)legt Leitlinien für dieBetrugsprävention und -minderung in PIX. Die Artikel39-B und 78-Fbestimmen, dass Finanzinstitute bei Betrugsverdachtdie überwiesenen Beträge vorläufig zu sperren, entweder aus eigener Initiative oder auf Anfrage des Kunden.
Darüber hinausArtikel 32, Abschnitt V, der gleichen Entschließung, verhängtPIX-Teilnehmerdie Verpflichtung,für Betrug haftbar gemacht werden, der auf Fehler in seinen Risikomanagementmechanismen zurückzuführen ist. Dies beinhaltetNichtbeachtung von Sicherheitsmaßnahmen, wie etwa die Überwachung verdächtiger Transaktionen und die schnelle Reaktion auf potenziellen Betrug.
Die Richtlinien der Zentralbank machen deutlich, dassFinanzinstitute haben die Pflicht, die von ihnen erbrachten Dienstleistungen kontinuierlich zu überwachen, AnnahmeVorbeugende Maßnahmenum Betrug und Schwindel zu verhindern. Unter diesen Maßnahmen stechen die folgenden hervor:
- Sofortige Sperrung verdächtiger Transaktionen;
- Kontinuierliche Überwachung atypischer Bewegungen;
- Einführung strenger Sicherheits- und Authentifizierungsprotokolle;
- Zusammenarbeit zwischen Finanzinstituten zum Austausch von Betrugsdaten.
Wann können Finanzinstitute haftbar gemacht werden?
Die Haftung von Finanzinstituten kann konfiguriert werdenin den folgenden Situationen:
- Fahrlässigkeit bei der Erfüllung der Sperraufforderung: Wenn das Opfer eines Betrugssofort kommunizierenden Bankbetrug und fordert dieWertsperre, wird jedoch nicht rechtzeitig beantwortet, sodass die Beträge von Betrügern verschoben werden können.
- Ausfälle des Sicherheitssystems: Falls identifiziertEindringen in das interne System der Bank, die eine Schwachstelle in den Schutzmechanismen aufweisen, kann das Institut für die entstandenen Schäden haftbar gemacht werden.
- Nichteinhaltung der Richtlinien der Zentralbank: Wenn die Institutiondie etablierten Sicherheitsprotokolle nicht beachten, wie etwa das Fehlen einer angemessenen Überwachung oder das Unterlassen der Umsetzung von Präventivmaßnahmen, kann eine vollständige Entschädigung des geschädigten Benutzers angeordnet werden.
Sobald bewiesen ist,Unterlassung oder Nichterbringung der Dienstleistungkann das Finanzinstitut verpflichtet sein,den Kunden für erlittene finanzielle Verluste zu entschädigen.
Präventionsmaßnahmen für Finanzinstitute und Nutzer
Um die Auswirkungen von Betrug zu minimieren und die Sicherheit der Kunden zu erhöhen, müssen Finanzinstitute Präventionsstrategien anwenden, beispielsweise:
Legen Sie Transaktionslimits festum die Auswirkungen von Betrugsfällen mit hohem Wert zu verringern;
Überwachen Sie Benutzerverhaltensmusterum verdächtige Aktivitäten zu erkennen;
Investitionen in Technologie und künstliche IntelligenzAuthentifizierungs- und Sicherheitsmechanismen zu stärken;
Informationen über Betrug weitergebenzwischen Banken und Aufsichtsbehörden, um die Strategien zur Bekämpfung von Finanzbetrug zu verbessern.
Grundlegende Pflege für PIX-Benutzer
Andererseits sollten Benutzer auch Maßnahmen ergreifen, um sich vor Betrug zu schützen, darunter:
Vermeiden Sie das Klicken auf unbekannte Linksoder Bankdaten an Dritte weitergeben;
Seien Sie vorsichtig bei verdächtigen Nachrichtendie dringende Überweisungen anfordern;
Überprüfen Sie immer die Authentizität des Empfängersvor der Durchführung einer Transaktion;
Aktivieren Sie Benachrichtigungen zu Banktransaktionenum Ihre Transaktionen in Echtzeit zu überwachen.
Was tun, wenn Sie Opfer eines PIX-Betrugs geworden sind?
Wenn Sie Opfer eines PIX-Betrugs sind, muss der Benutzer schnell handeln, um zu versuchen, die Beträge zurückzuerhalten:
1 – Kontaktieren Sie umgehend das Finanzinstitutund den Betrug melden;
2 – Beantragen Sie die Sperrung überwiesener Beträgedurch dieBesonderer Rückgabemechanismus (SDM);
3 – Eine Anzeige bei der Polizei erstattenund Beweise für Betrug zu sammeln;
4 – Wenn der Betrag nicht zurückerstattet wird, suchen Sie rechtlichen Beistand, um die Haftung des Finanzinstituts zu beurteilen.
DERBesonderer Rückgabemechanismus (SDM)ermöglicht die Wiederherstellung von Wertenin Fällen, in denen Betrug oder Versagen im Bankensystem nachgewiesen wird.
Wenn das Finanzinstitutdie Beträge nicht zurückgebenund es wurde festgestellt, dass esNichteinhaltung der Vorschriften der Zentralbank oder Systemsicherheitsfehlerkann das Opfer verlangenvollständigen Ersatz des erlittenen materiellen Schadens.
Vitor Henrique Mainardes –Fachanwalt für Zivil- und Wirtschaftsrecht der PUC/PR und Rechtsanwalt der Kanzlei Anwaltskanzlei Alceu Machado, Sperb & Bonat Cordeiro.
