Der Zugang zu Krediten bleibt eine der größten Herausforderungen für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) in Brasilien, insbesondere angesichts der hohen Nachfrage nach Betriebskapital und Investitionen in einem zunehmend wettbewerbsintensiven Markt.
Ein Beweis dafür ist, dass im Jahr 2024, Die Nachfrage nach Unternehmensfinanzierung ist gestiegen, und viel, mit Schwerpunkt auf KMU, die einen Anstieg von 13 verzeichneten,1% der Anfragen im Vergleich zum Vorjahr, laut dem Kreditnachfrageindikator von Serasa Experian.
Zusätzlich, die Eröffnung von 1,46 Millionen Unternehmen im zweiten Quartal 2024, gemäß dem Bulletin der Unternehmenskarte der Bundesregierung, und die Schließung von 830.000 Unternehmen im gleichen Zeitraum, 11,7% über 2023, spiegelt auch die Dynamik des Marktes wider, die hohe Wettbewerbsfähigkeit und die Schwierigkeit, nachhaltige Betriebe ohne erleichterten Zugang zu finanziellen Ressourcen aufrechtzuerhalten.
Zu den wichtigsten Hürden, mit denen sie konfrontiert sind, gehören die hohen Zinssätze, wie der nationale Durchschnitt von 42,49% für Kleinstunternehmen im Jahr 2024, und die Anforderung von Sicherheiten erschwert den Zugang zu Finanzierungen bei traditionellen Banken. Von da an treten eine Reihe weiterer zusätzlicher Probleme auf, wie die hohen Ausfallraten, bürokratische Schwierigkeiten und Einschränkungen bei der traditionellen Kreditprüfung.
Es war genau dieses Szenario, das die Entstehung innovativer Lösungen im Finanzmarkt motivierte: Unternehmen, die Technologie nutzen, um zugänglichere und effektivere Modelle anzubieten, den Kredit für kleine und mittlere Unternehmen inklusiver gestalten.
Ein Beispiel ist die M3 Lending, aus Minas, die Kredite mit Zinssätzen anbietet, die 22% niedriger sind als die von herkömmlichen Banken praktizierten, neben der Bereitstellung einer digitalen und entbürokratisierten Erfahrung. Unsere Mission ist es, den Zugang zu Krediten für bereits etablierte Unternehmen zu erleichtern, ermöglicht es ihnen, in neue Projekte zu investieren oder vorteilhafte Gelegenheiten auf dem Markt zu nutzen, erklärt Gabriel César, CEO der Fintech.
Die Plattform funktioniert agil: die interessierten Unternehmen geben ihre Daten und Dokumente online ein, und die M3 führt eine detaillierte Kreditprüfung durch. Falls genehmigt, das Angebot wird den Investoren präsentiert, die bis zu sieben Tage Zeit haben, um über die Investition zu entscheiden. Die verfügbaren Beträge reichen von 50.000 R$ bis 500.000 R$, mit Zinssätzen ab 1,4% pro Monat und Zahlungsfristen von bis zu 24 Monaten.
César hebt hervor, dass viele Unternehmer aufgrund der ungünstigen Bedingungen, die von traditionellen Institutionen angeboten werden, aufgeben. Hohe Zinssätze und Anforderungen wie Vermögensgarantien gefährden die Rentabilität kleiner Unternehmen und setzen das persönliche Vermögen der Unternehmer aufs Spiel, Alarm.
Neben wettbewerbsfähigen Gebühren, Eine Fintech versucht, das Verhältnis zwischen Risiko und Rendite auszugleichen, eine durchschnittliche Rendite von 2 anbieten,8% pro Monat für Investoren. Dieses Modell schafft einen positiven Kreislauf: Investoren haben eine überdurchschnittliche Rendite, während Unternehmen leichteren Zugang zu Krediten erhalten, um zu wachsen und ihre Operationen zu stärken, erkläre den CEO.
Es handelt sich um einen Anreiz für das Wirtschaftswachstum. Mit dem erleichterten Zugang zu Krediten, KMUs können in Projekte investieren, die ihr Geschäft erweitern und direkte wirtschaftliche Auswirkungen erzeugen. Unser Ziel ist es, die Entwicklung dieser Unternehmen zu fördern, fundamental für das Wachstum der brasilianischen Wirtschaft, sagt César. "Schließlich, sie sind für mehr als 52% der formellen Arbeitsplätze im privaten Sektor verantwortlich, schließe ab.
