Adgangen til kredit er fortsat en af de største udfordringer for små og mellemstore virksomheder (SMV'er) i Brasilien, især i lyset af den høje efterspørgsel efter driftskapital og investeringer i et stadig mere konkurrencepræget marked.
Beviset er, at i 2024, efterspørgslen efter erhvervslån er steget, og meget, med fokus på SMV'er, der registrerede en stigning på 13,1% i anmodninger sammenlignet med året før, ifølge Serasa Experians Kredit Efterspørgselsindikator.
Derudover, åbningen af 1,46 millioner virksomheder i anden kvartal af 2024, ifølge det føderale regerings virksomheds kort rapport, og lukningen af 830.000 virksomheder i samme periode, 11,7% over 2023, afspejler også markedets dynamik, den høje konkurrence og vanskeligheden ved at opretholde bæredygtige operationer uden let adgang til finansielle ressourcer.
Bland de vigtigste barrierer, de står overfor, er de høje rente satser, som som national af 42,49% til mikrovirksomheder i 2024, og kravene om garantier vanskeliggør adgangen til finansiering i traditionelle banker. Fra denne tid opstår en række andre yderligere problemer, hvordan de høje misligholdelsesrater, bureaukratiske vanskeligheder og begrænsninger i den traditionelle kreditvurdering.
Det var netop dette scenarie, der motiverede fremkomsten af innovative løsninger på det finansielle marked: virksomheder, der bruger teknologi til at tilbyde mere tilgængelige og effektive modeller, gør kredit mere inkluderende for små og mellemstore virksomheder.
Et eksempel er M3 Lending, fra Minas, der tilbyder lån med renter 22% lavere end dem, der praktiseres af konventionelle banker, udover at give en digital og afbureaukratiseret oplevelse. Vores mission er at lette adgangen til kredit for allerede etablerede virksomheder, giver dem mulighed for at investere i nye projekter eller udnytte fordelagtige muligheder på markedet, forklar Gabriel César, CEO for fintechen.
Platformen opererer hurtigt: de interesserede virksomheder indtaster deres data og dokumenter online, og M3 udfører en detaljeret kreditvurdering. Hvis godkendt, tilbuddet præsenteres for investorer, at de har op til syv dage til at beslutte om investeringen. De tilgængelige beløb varierer fra R$ 50.000 til R$ 500.000, med renter fra 1,4% om måneden og betalingsfrister på op til 24 måneder.
César fremhæver, at mange iværksættere opgiver deres virksomheder på grund af de ugunstige betingelser, der tilbydes af traditionelle institutioner. Høje renter og krav som sikkerhed i form af aktiver kompromitterer levedygtigheden af små virksomheder og sætter iværksætternes personlige formue i fare, advarsel.
Udover konkurrencedygtige satser, en fintech søger at balancere forholdet mellem risiko og afkast, tilbyder en gennemsnitlig rentabilitet på 2,8% om måneden for investorer. Denne model skaber en positiv cyklus: investorer får et afkast over gennemsnittet, mens virksomheder får mere tilgængelig kredit til at vokse og styrke deres operationer, forklar CEO'en.
Det drejer sig om et incitament til økonomisk vækst. Med den lettede adgang til kredit, SMV'er kan investere i projekter, der udvider deres forretning og skaber direkte økonomisk indflydelse. Vores mål er netop at fremme udviklingen af disse virksomheder, fundamentale for væksten i den brasilianske økonomi, siger César. "Endelig, de de er ansvarlige for mere end 52% af de formelle job i den private sektor, afslut.
