دراسة جديدة أجرتها سيراسا إكسبيريان, أول وأكبر شركة تكنولوجيا البيانات في البرازيل, أظهر أنه من الممكن أن يوسع تجار التجزئة بشكل آمن, من خلال الإدارة الذكية والتحليل الدوري للمحفظة, عرضك للائتمان يصل إلى 200 مليون ريال للعملاء في قاعدتك الذين يمتلكون بطاقة ائتمان. تم إجراء الدراسة بناءً على تحليل مخصص لمحفظة أربعة لاعبين في قطاع التجزئة, دمج البيانات الحصرية والسوقية مع الذكاء التحليلي لشركة سيراسا إكسبيريان
من الناحية المالية, أظهر الدراسة أن حدود بطاقات العملاء في المحافظ التي تم تحليلها لديها القدرة على النمو بنسبة 60%, توسيع عرض الائتمان الذي يعادل 200 مليون ريال
فهم الملف الشخصي, إمكانات الشراء والمخاطر لكل عميل أساسية لإدارة محفظة مخصصة وإعادة تقييم حد بطاقة الائتمان لكل رقم CPF. هذا يسمح بتقييم مخاطر أكثر دقة من خلال تقسيم العملاء إلى ثلاث مجموعات: أولئك الذين يحتاجون إلى تقليل الحد, لأنها تعرض لخطر التخلف عن السداد, الذين يمكن أن يزيد رصيدهم, لأنه لديه إمكانيات شراء مع مخاطر منخفضة, والذين لديهم الحد المناسب. مع ذلك, من الممكن زيادة الإيرادات من خلال العمل مع العملاء الذين هم بالفعل داخل المنزل – ما هو أرخص بكثير, أقل تعقيدًا وأكثر جاذبية من البحث عن عملاء جدد في السوق. في نفس الوقت, يوجد وضوح حول أرقام الهوية الضريبية التي تمثل أعلى مخاطر وتحتاج إلى تعديل في العرض أو استراتيجية متابعة أقرب حتى لا تصبح متعسرة في السداد, يشرح مدير اتخاذ القرار والتحليلات المتقدمة في سيراسا إكسبيريان, بيدرو براغا
الدراسة حددت أيضًا نسبة قاعدة العملاء التي تحمل حدودًا تحمل مخاطر محتملة للتعثر في السداد. لهذه المجموعة, تشير التحليلات إلى خفض بنسبة 25% من الحد, ما سيقلل من المنحة الإجمالية من 235 مليون ريال إلى 175 مليون ريال, بتخفيض إجمالي قدره 60 مليون ريال
أنواع البطاقات في تجارة التجزئة
يقدم القطاع عادة نوعين من بطاقات الائتمان: بطاقات تحمل علامات تجارية وبطاقات خاصة. النوع الأول هو بطاقة ائتمان تقليدية, مقبول في جميع المنشآت التي تعمل مع علامة الإصدار والصادرة, عادة, من خلال شراكة بين المتجر والعلامة التجارية. أما العلامة الخاصة فهي نموذج يمكن استخدامه فقط في متاجر بائع التجزئة المصدر. وإدارة المخاطر الدورية للمحفظة ليست قابلة للتطبيق فقط لكليهما, كما أنه موصى به
للمجموعة الأولى, بطاقات تحمل العلامات التجارية, تظهر البيانات أنه من الممكن زيادة الائتمان بنسبة 63%, تخرج من 179 مليون ريال إلى 292 مليون ريال, زيادة قدرها 113 مليون ريال. نفس المنطق ينطبق على خطر التخلف عن السداد. لهذه المجموعة, ستكون تخفيضات الحدود حوالي 25%, ما يعادل 16 مليون ريال. مع ذلك, الحد الجديد الممنوح سينخفض من 65 مليون ريال إلى 49 مليون ريال, تقريباً
للتجار الذين يبيعون بطاقة العلامة الخاصة, سيكون الزيادة في القيمة 73 مليون ريال, أو 46%, رفع الحدود من 159 مليون ريال إلى 232 مليون ريال. بين العملاء المعرضين لخطر التخلف عن السداد, ستكون نسبة تخفيض الحدود 25%, أو 43 مليون ريال, مما أدى إلى خفض الإجمالي من 170 مليون ريال إلى 126 مليون ريال
تحديد سياسة قوية ليس فقط في منح, ولكن أيضًا في الحفاظ على الائتمان, مطبقة على ملف المحفظة ومستندة إلى دمج تاريخ العميل مع المتجر, مع بيانات السوق حول ذلك الرقم الضريبي, إنه أحد أهم النقاط في رحلة الشركات التي تقدم بطاقات. هذا أكثر أهمية للبيع بالتجزئة, نظرًا لأن التاريخ والسلوك المالي للمستهلكين غير مركزي معهم. هدفنا هو دعم عملائنا من خلال الذكاء التحليلي وأتمتة العمليات التحليلية من البداية إلى النهاية لتقليل مخاطرهم, توسيع فرصك وجلب السرعة والكفاءة لقرارات الأعمال. و, من الممكن بعد على سبيل المثال, تقديم عروض مخصصة للمبيعات الجديدة والمبيعات المتقاطعة للعملاء الذين هم بالفعل جزء من قاعدة العملاء, تقليل التكلفة التشغيلية للشركات, أنهى بيدرو
المنهجية
الأرقام هي نتيجة دراسة أجريت بناءً على النتائج التي تم الحصول عليها من الحل المتكامل لإدارة العملاء باستخدام حالات لأربع شركات من قطاع التجزئة التي تعتمد على الحل
يتم إجراء التحليل من خلال تقييم استراتيجي وفردي للقاعدة المقدمة, دمج البيانات الحصرية والسوقية مع القدرة على الذكاء التحليلي, possibilitando imprimir uma visão ampla do potencial de seus clientes por CPF e/ou CNPJ. في الحل، من الممكن تحديد الجمهور الذي لديه أكبر إمكانيات الأهلية لمنتجات الائتمان, سواء من منظور المخاطر أو الميل, يتم تحديد قيمة الحد وفقًا للسلوك المالي للعميل في السوق. قطاعات أخرى مثل البنوك وشركات التأمين, على سبيل المثال, هم أيضًا من مؤيدي حل إدارة العملاء.
