نظام التكنولوجيا المالية في البرازيل نشط. وفقًا للدراسة "التكنولوجيا المالية في أمريكا اللاتينية ومنطقة البحر الكاريبي – نظام بيئي متكامل لديه القدرة على المساهمة في الشمول المالي الإقليمي, نُشر في يونيو من هذا العام بواسطة BID, البرازيل هي الدولة التي تضم أكبر عدد من هذه المنصات في أمريكا اللاتينية, مع 24% من الإجمالي. بالإضافة إلى ذلك, 21% منها من قطاع المدفوعات; 19% من القروض; و 13% من إدارة المالية للشركات. لا يزال, البحث "غوص عميق في التكنولوجيا المالية", من 2023, من PwC, تشير إلى أن 6% فقط من الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية تعمل اليوم مع تركيز حصري على B2C, تقديم حلول للمستهلك النهائي, ما يشير إلى وجود سوق محتمل جاهز للاستكشاف
منتبهين لهذه الاتجاه, بعض الشركات قد بدأت بالفعل في تقديم حلول الدفع للعملاء, دمج التكنولوجيا مع الخدمات المالية: فيفو, من خلال فيفو باي, حصلت على ترخيص حديث من البنك المركزي للعمل كفنتك ائتمانية – في السابق كان يُطلق على الخدمة اسم فيفو موني وكانت تشمل خدمة القرض; تكتسب ناتورا السوق مع إيمانا باي, يستخدم لتلبية احتياجات الحلول المالية والدفع لمستشاري المجموعة
في هذا السيناريو الذي ابتلعت فيه العديد من الشركات وتجارة التجزئة البنوك, يمكن للعديد من القطاعات تقديم حلول مالية مباشرة للعملاء, تسهيل المعاملات وتحسين تجربة الشراء مع مزيد من التخصيص, في حركة تُسمىالتمويل المضمن, عندما تبدأ الشركات غير المالية في الأصل بتقديم خدمات من هذا النوع. تقدير من ديلويت, شركة استشارات, التدقيق والإدارة, أظهر أنه حتى عام 2026 يجب أن تولد الخدمات المدمجة إيرادات بقيمة 24 مليار ريال, مع التركيز على قطاعات التجزئة, سلع استهلاكية وخدمات أخرى, التي تحرك أكثر من 35% من الناتج المحلي الإجمالي. مع تحول المزيد والمزيد من الشركات ومتاجر التجزئة إلى شركات تكنولوجيا مالية في هذاطفرةمن الفرص, منصات حلول وسائل الدفع يمكن أن تعمل كوسيط بين الشركة والعميل من خلال تقديم هيكل كامل للخدمةالتمويل المضمن.
هذه هي حالة RPE – نظام دفع التجزئة, الذي يعمل على تعزيز الخدمات المالية المدمجة في قطاعات أخرى خارج تجارة التجزئة التقليدية, تشمل مجموعة متنوعة من العملاء الذين يرغبون في تنويع إيراداتهم الخاصة. اليوم, بعض العملاء الذين يستفيدون بالفعل من خدمة RPE – نظام المدفوعات بالتجزئة هو مجموعة بيريرا, تاجر يعمل في خمس ولايات وفي المنطقة الفيدرالية; مارت ميناس, شبكة البيع بالجملة; كوندور, شبكة سوبرماركت; خيمة مهاجم, تجزئة قطاع الخدمة الذاتية; كاسول; متاجر تورا, شبكة تجزئة الموضة; الشارع
بيدرو ألبوكيرك,مؤسس مشارك ومدير الأعمال الجديدة في RPE,علق على أن, بشكل عام, بعض الشركات ليس لديها فكرة أنها يمكن أن تستفيد أيضًا من هذا السوق. يوجد فرق بينالتضمينالمالية في الشركات التي تعمل في قطاع التجزئة وفي الشركات من قطاعات أخرى, لكنهم أيضًا تجار تجزئة. من الأسهل أن أخبر سوبرماركت أنه يمكنه تقديم بطاقة لعملائه بدلاً من متجر مستحضرات التجميل, لكن كلاهما يمكنهما الاستفادة من ذلك, تحليل. حسب قوله, ما ينقص القطاعات الأخرى هو مزيد من النضج لفهم فوائد البدء فيالتمويل المضمن, معرفة مقدار الاستثمار اللازم وأيضًا مدى ولاء العميل الحقيقي بعد التعاقد على خدمة مالية مدمجة
"هنا في RPE", نركز على حلول وسائل الدفع لتجار التجزئة من مختلف القطاعات. إذا كان بائع التجزئة لديه تجارة إلكترونية, يمكنه استخدام أداتنا للتعرف على العميل بشكل أفضل. معها, من الممكن تقديم تجربة شراء أكثر رقمنة. سواء كان للتجارة الإلكترونية أم لا, يمكن لتاجر التجزئة أيضًا تقديم ائتمان معتمد مسبقًا لملف عميل محدد, التي يحددها من خلال أدوات CRM الخاصة به جنبًا إلى جنب مع أدوات رحلة الدفع من RPE. على سبيل المثال, إذا نقر المستهلك على بلوزة من طراز محدد باللون الأزرق, ما يكلف سعر محدد, سوف يكون قد أطلق عدة معلومات حول اهتمامه بهذا المنتج. عندما يدخل إلى متجر فعلي, احصل على منتج, شريط من الرف, قم بإرجاع المنتج وضعه في الرف مرة أخرى, هو أيضًا ينشر معلومات متعددة حول سلوك الشراء الخاص به, البيانات التي يمكن جمعها وتحليلها باستخدام أدوات إدارة علاقات العملاء لتجار التجزئة. من بين هذه البيانات الموزعة, يوجد أيضًا بيانات الدفع, أي يعني, كيف يكون سلوك العميل في لحظة الدفع. هنا تدخل RPE, تقديم التكنولوجيا ورحلة سلسة للعميل لإجراء الشراء. إذن, ما يحدث هو دمج أدوات إدارة علاقات العملاء للعميل مع أدوات رحلة الدفع من RPE. بهذه الطريقة, الشراء يضمن لتاجر التجزئة مزيدًا من الالتزام وعميلًا أكثر ولاءً, دفع المبيعات في التجزئة وتوليد الربحية للتاجر, اشرح بيدرو, مشيرًا إلى أن هذه البيانات لا تزال تستخدم بشكل أولي جدًا من قبل تجارة التجزئة البرازيلية.
يذكر المتخصص بطاقة الائتمان كأداة مهمة أخرى لولاء العميل, الذي يساعد على فهم سلوك الشراء لديه وتقديم أفضل حل ممكن لما يحتاجه. شراء البطاقة هو معلومة إضافية يمكن لتاجر التجزئة استخدامها لمعرفة كيف يمكنه تقديم عرض أكثر توجيهاً لما يحتاجه المستهلك, باستخدام ذكاء البيانات وراء ذلك. إذا لم يكن لدى بائع التجزئة بطاقته الخاصة, هو ليس لديه المعلومات, لذا فإن امتلاك خدمة مالية خاصة يضمن مزيدًا من الاستقلالية ويعتبر وسيلة أخرى لتحقيق الربحية للعمل, يؤكد المتخصص, ضمان أن تقديم خدمات مالية خاصة هو فرصة قابلة للتوسع
الخطوة الأولى التي يمكن لتاجر التجزئة اتخاذها هي فهم نموذج العمل وتقديم بطاقة خاصة به. من هنا, في وقت لاحق, يمكنه تقديم رحلة بدون بطاقة فعلية, التعامل مع البيومترية, على سبيل المثال, ويجلب المزيد من الأمان والرقمنة للعملية, يكمل بيدرو.
"يتم استضافة حلول RPE على الخوادمسحاب, ضمان قابلية التوسع والأمان في المناسبات الاحتفالية, مثل الجمعة السوداء وعيد الميلاد, عندما ينمو حجم المعاملات بشكل متسارع ولا يمكن للتجزئة أن تفقد الأداء والجودة, خصوصاً في رحلات الشراء والدفع, لكي يتمكن بائع التجزئة من الاستمرار في تلبية احتياجات العملاء كما هو متوقع, تنتهي
