طريقة الشراء الآن والدفع لاحقًا (بنك بي إن بي إلتكتسب شعبية بين المستهلكين وتجار التجزئة ومن المتوقع أن تتجاوز الفاتورة البنكية التقليدية, تتبوأ المرتبة الثالثة كأكثر وسائل الدفع قبولاً في المعاملات عبر الإنترنت. هذا ما يشير إليه الدراسة الجديدة التي طلبتها باجاليڤ – فينتك تقدم تقسيط عبر بيكس, نوع من قطاع الشراء الآن والدفع لاحقًا –, تم بواسطة استشارات GMattos.
تزايد التفضيل لطرق التقسيط التي لا تتطلب بطاقة يعزز كيفية الدفع التقليدية, مثل بطاقة الائتمان, الذي حتى وقت قريب كان ينظر إليه كممارسة الوسيلة الوحيدة للتقسيم, لا تلبي جزءًا مهمًا من السكان. على سبيل المثال, 38% من البرازيليين ليس لديهم وصول إلى بطاقة ائتمان.
وفقًا للاستطلاع, طريقة اشترِ الآن وادفع لاحقًا, حالياً في المركز الرابع في القبول عبر الإنترنت, تتقلص الفجوة بسرعة مع المركز الثالث, الفاتورة. في يوليو 2022, كانت الفجوة بين الطريقتين تزيد عن 60 نقطة مئوية. في مايو 2024, انخفض هذا الفرق إلى 17,5 نقاط مئوية, حيث يدل على الإعتماد المتزايد عن طرائق BNPL من قبل المستهلكين
بالإضافة إلى ذلك, عند متابعة القبول الإلكتروني العام لل BNPL, بالفعل نرى قبولًا مع أعلى قيمة تاريخية منذ بداية القياس, وصولاً 42,4% em maio/24.
إذا من ناحية واحدة ال BNPL هو في صعود في السوق, من ناحية أخرى هناك تباطؤ عام في نمو المبيعات عبر الإنترنت, مما تسبب عدم الاستقرار للتاجر الذي كان يحاول أن يعيد ابتكار نفسه من خلال البحث عن طرق جديدة لتحسين الوصفة, للتعويض عن تباطؤ الطلب.
كان المتوسط السنوي للنمو في المبيعات عبر الإنترنت في الفترة من 2019 إلى 2022 أكثر من 20%, في حين أن في 2023 وصلت إلى ما يزيد قليلاً عن 13%, مع انحياز نزولي للأعوام المقبلة. يسبب عدم الاستقرار أن يبحث المتجرون عن طريقة للتغلب على العقبة من خلال مبادرات مثل مراجعة عرض الدفعة عن طريق بطاقات الائتمان, البحث وتنفيذ تنفيذ من الطرائق الجديدة, مثل ال BNPL.
أصحاب المحلات التجارية أيضًا كانوا يبحثون عن مبادرات تساعد في تحسين التحويل من العربة, ما الذي يشمل, على سبيل المثال, إعادة تقييم العملية المعتمدة من منع الاحتيال. من الشائع المتجرون لديهم حجم كبير من المشتريات بالبطاقة الائتمانية رفضت بسبب تحليلات مخاطر, مما يؤثر على تحويل المبيعات, حيث أن جزء من هذه الرفضات قد تنطوي على معاملات مشروعة.
The Estudio المالك لـ Pagaleve يقدر أن, فقط في 2023, حجم الخسارة من المعاملات التي رفضتها منصات مكافحة الاحتيال للشراء بالحد كان يزيد عن R$ 200 مليار. بالإضافة إلى ذلك, في السنوات 5 الماضية, سلاسل الدفع توقف عن إقرار أكثر من R700 مليار من المشترين مع حدود كافية للمعاملات.
هنريكي ويفر, CEO والمؤسس المشارك لشركة Pagaleve, اشرح ما, عند تحسين النسبة المئوية لقبول المدفوعات وتقليل العقبات في رحلة شراء العميل, يمكن للتاجرين أن يتواجدوا بطريقة أقوى في السوق ويبيعوا أكثر. ⁇ التبني الثابت للBNPL من خلال Pix Parcelado هو أساسي. هذا لا يهدف فقط زيادة المبيعات, ولكن أيضًا الحد من الرفضات غير الواجبة, بتعزيز القدرة التنافسية في بيئة اقتصادية تحدية ⁇, تأمل
Weaver يفسر, حتى الآن, أن العامل الرئيسي لانخفاض التحويل المتوسط في استخدام البطاقة الائتمانية في المشتريات عبر الإنترنت هو الرفض في الفائض. التحويل المتوسط في المشتريات الشخصية هو من 95% مقابل 70% في المشتريات الافتراضية.منصات الوقاية لها مهمة أساسية من الحد من الضرر الذي يجلبه chargeback. ومع ذلك, في هذا الوقاية, جزء من المعاملات يتم رفضها بسبب خطر, ولكن eventually بشكل خاطئ, مسبباً في سقوط من تحويل العربة. ⁇ لأولئك الذين يريدون الهروب من التكاليف المرتفعة مع chargeback أو having potential sales rejected by anti-fraud systems, إن تنفيذ طرق الدفع التي لا تتقاضى chargeback ولا تتحمل التجار المسؤولية عن الاحتيال هو حل ممتاز.”, يعزز Weaver
إلى GMattos, على سبيل المثال, يقدر أن, في أحد e-commerce مع EBITDA (مؤشر مالي يستخدم لتقييم شركة وفهم التدفق النقدي) من 5%, تحسين التحويل من العربة ب 5 نقاط مئوية يعني في رفع EBITDA الخاص بك إلى 7,5%, أي يعني, نموًا بنسبة 50%
عدم استقرار البطاقة يصب في صالح عرض BNPL
رغم دائما معاملة كأولوية, إدارة التحويل من العربة, لم تكن أكثر تقديرًا كما حاليا, الوقت الذي كانت فيه المتاجر تبحث عن طرق للمعاناة أقل مع انخفاض الإيرادات التي تولدها تباطؤ التجزئة الإلكترونية.
لتحسين تحسين التحويل المتوسط من الشيك أوت, أحد الاستراتيجيات هو تشجيع استخدام أساليب الدفع المعروفة بكفاءتها. في هذا السياق, o Pix يبرز بتحقيق تحويل متوسط في العربة من 90% أو أكثر, كونه وسيلة الدفع ذات الأداء الأفضل في الموافقة.
وقد البطاقات الائتمانية, بالرغم من احتلالهم المركز الثاني في المرتبة, هي مع شروط التقسيم أكثر تقييدا. تشير دراسة باجالييف إلى أنه في مايو من هذا العام كان هناك تقلب في خطط التقسيط بدون فوائد عبر البطاقة. عرض التقسيط على 10 دفعات, على سبيل المثال, قلل بشكل كبير, بينما زادت خطط 3 مرات و 6 مرات. استمرت ممارسة تقديم خصم للدفع نقدًا بالبطاقة ثابتة عند 8,5% من المتاجر, نفس مؤشر القياس السابق. من ناحية أخرى, 29% من المتاجر بدأت تقدم خيارات الدفع بالتقسيط مع فوائد على البطاقة, زيادة مقارنة بـ 24% المسجلة في مارس 2024 و15% في سبتمبر من العام السابق
هنريكي ويفر يشرح أن هذه الحركة متوقعة, مدفوعًا بالتحولات التكنولوجية في وسائل الدفع وهدف التجزئة في تقليل التكاليف المتعلقة بالتعثر والاحتيال, التي تستهلك حوالي 2% من إيرادات التجار, وفقًا لـأول دراسة عن باجاليفي. قد يشير الانخفاض في عرض التقسيط بدون فوائد لفترات أقصر إلى استراتيجية لإدارة التدفق النقدي من قبل المتاجر, البحث عن تحقيق توازن بين التكاليف التشغيلية والحفاظ على القدرة التنافسية. من ناحية أخرى, قد يكون الزيادة في خيارات التقسيط مع الفوائد مدفوعة بالحاجة لضمان هوامش الربح في ظل سيناريو اقتصادي صعب, تنتهي
