يظل الوصول إلى الائتمان أحد أكبر التحديات أمام الشركات الصغيرة والمتوسطة في البرازيل, خصوصًا في ظل الطلب المتزايد على رأس المال العامل والاستثمارات في سوق يتسم بالتنافسية المتزايدة.
دليل على ذلك هو أنه في عام 2024, ازدياد الطلب على الائتمان التجاري, و كثير, مع التركيز على الشركات الصغيرة والمتوسطة, التي سجلت زيادة بنسبة 13,1% في الطلبات مقارنة بالعام السابق, وفقًا لمؤشر الطلب على الائتمان من سيراسا إكسبيريان.
بالإضافة إلى ذلك, الافتتاح 1,٤٦ مليون شركة في الربع الثاني من عام ٢٠٢٤, وفقًا لنشرة خريطة الشركات من الحكومة الفيدرالية, وإغلاق 830 ألف شركة في نفس الفترة, 11,7% فوق 2023, كما يعكس ديناميكية السوق, التنافسية العالية وصعوبة الحفاظ على عمليات مستدامة دون الوصول السهل إلى الموارد المالية.
من بين الحواجز الرئيسية التي تواجهها هي ارتفاع أسعار الفائدة, مثل المتوسط الوطني 42,٤٩٪ للمشاريع الصغيرة في ٢٠٢٤, ومتطلبات الضمانات تعيق الوصول إلى التمويل في البنوك التقليدية. منذ ذلك الحين تظهر سلسلة من المشاكل الإضافية الأخرى, كيف تؤثر معدلات التخلف عن السداد العالية, صعوبات إدارية وقيود في تحليل الائتمان التقليدي.
كان هذا السيناريو هو الذي حفز ظهور حلول مبتكرة في السوق المالية: شركات تستخدم التكنولوجيا لتقديم نماذج أكثر وصولاً وفعالية, جعل الائتمان أكثر شمولاً للأعمال الصغيرة والمتوسطة.
مثال على ذلك هو M3 Lending, من مينا, التي تقدم ائتمانًا بأسعار فائدة أقل بنسبة 22% من تلك التي تتبعها البنوك التقليدية, بالإضافة إلى توفير تجربة رقمية غير معقدة. مهمتنا هي تسهيل الوصول إلى الائتمان للشركات التي تم تأسيسها بالفعل, يسمح لهم بالاستثمار في مشاريع جديدة أو الاستفادة من الفرص المواتية في السوق, اشرح غابرييل سيزار, الرئيس التنفيذي لشركة التكنولوجيا المالية.
تعمل المنصة بشكل سريع: الشركات المهتمة تدخل بياناتها ومستنداتها عبر الإنترنت, وتقوم M3 بإجراء تحليل مفصل للائتمان. في حال الموافقة, يتم تقديم العرض للمستثمرين, لديهم حتى سبعة أيام لاتخاذ قرار بشأن الاستثمار. تتراوح القيم المتاحة من 50 ألف ريال إلى 500 ألف ريال, بمعدلات فائدة تبدأ من 1,4% شهريًا وفترات سداد تصل إلى 24 شهرًا.
يبرز سيزار أن العديد من رواد الأعمال يتخلون عن أعمالهم بسبب الظروف غير المواتية التي تقدمها المؤسسات التقليدية. تؤثر معدلات الفائدة المرتفعة والمتطلبات مثل الضمانات المالية على جدوى الشركات الصغيرة وتعرض ممتلكات رجال الأعمال الشخصية للخطر, تنبيه.
بالإضافة إلى الرسوم التنافسية, تسعى التكنولوجيا المالية إلى تحقيق التوازن بين المخاطر والعائد, تقدم عائدًا متوسطًا قدره 2,8% شهريًا للمستثمرين. هذا النموذج يخلق دورة إيجابية: المستثمرون يحصلون على عائد أعلى من المتوسط, بينما تتمكن الشركات من الحصول على ائتمان أكثر سهولة للنمو وتعزيز عملياتها, اشرح الرئيس التنفيذي.
إنه تحفيز للنمو الاقتصادي. مع الوصول السهل إلى الائتمان, يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة الاستثمار في مشاريع توسع أعمالها وتحقق تأثيرًا اقتصاديًا مباشرًا. هدفنا هو بالضبط تعزيز تطوير هذه الشركات, أساسية لنمو الاقتصاد البرازيلي, يقول قيصر. "في النهاية, هن مسؤولات عن أكثر من 52% من الوظائف الرسمية في القطاع الخاص, استنتج.
