على الرغم من أن 78% من السكان يزعمون أن لديهم حسابًا في بنك ما, 1 من كل 3 برازيليين لا يشعرون بعد بالاندماج المالي بشكل صحيح, كون نقص الوصول إلى الائتمان أحد الأسباب الرئيسية (73%) لوجود هذا الإدراك. هذا ما يظهره الدراسةمن الأوراق النقدية إلى DREX: تطور النقود في 30 عامًا, تم إنتاجه بواسطة Mercado Pago بالتعاون مع المعهد البرازيلي للبحث وتحليل البيانات (IBPAD).
إلى إيغور كاستروفيخو, مدير تجاري من 1datapipe, منصة لرؤى المستهلك عبر الذكاء الاصطناعي, جزء كبير من الأسباب التي تجعل العديد من الأشخاص لا يستطيعون الحصول على الائتمان يعود إلى النماذج التقليدية للتقييم من قبل المؤسسات. للأسف, لا تزال الهيئات المحلية تعتمد على مصادر معلومات سطحية وعتيقة, بحيث أن العديد من العملاء المحتملين يمرون دون أن يلاحظهم أحد بسبب نقص العمق في الشركات نفسها
المدير التنفيذي يجلب, للتوضيح, بعض البيانات المهمة, كيف أن أكثر من 38% من السكان يعملون بشكل غير رسمي, وفقًا لاستطلاع أجرته ستاتيستا, ما يصعب اكتشاف القدرة على الدفع من قبل الهيئات المحلية. بالإضافة إلى ذلك, دراسة من معهد لوكوموتيفا تشير إلى أن هناك أكثر من 4,6 ملايين برازيلي بدون حساب مصرفي ومواد أخرى, chamado de Beyond Borders 2022/2023, أشار إلى أن 40% فقط من البالغين في البلاد يمتلكون بطاقة ائتمان. مع ذلك, هناك ملايين من البرازيليين غير المرئيين لعيون هذه التقييمات و, نتيجة لذلك, بدون الوصول إلى شيء مهم مثل الائتمان, نقاط إيغور كاستروفيخو
كحل للمشكلة, المحترف يقترح أن تستثمر المؤسسات المالية في حلول تكنولوجية قادرة على شمول هذه المجموعات الأقلية في تحليلاتها. بفضل ظهور الرقمية في بلدنا, توجد بالفعل في السوق حلول توفر للسلطات المحلية بيانات بديلة قيمة, كـتاريخ للشراء عبر الإنترنت, عادات الاستهلاك, مهنة, تاريخ العمل, متوسط الراتب والدخل الأسري لهؤلاء العملاء المحتملين, ما يمكن أن يجلب رؤى جيدة جدًا حول ملف كل شخص, نقطة
بالإضافة إلى ذلك, إيغور كاستروفيخو يلفت الانتباه إلى الاستخدام الجيد للذكاء الاصطناعي. لها دور أساسي, حتى أن بيانات مجموعة بوسطن الاستشارية تظهر أن هذه التكنولوجيا تحقق مكاسب في الإنتاجية تصل إلى 80% في البنوك, تحسين اتخاذ القرارات المتعلقة بالائتمان. هذا يحدث لأن, من خلالها, من الممكن إجراء تقييم مفصل للمعلومات, تحديد الأنماط والاتجاهات الحاسمة في هذه التقييمات, نقطة
