بوابة الدفع هي تقنية للتجارة الإلكترونية تعالج المدفوعات للأعمال التجارية عبر الإنترنت, التجارة الإلكترونية والمتاجر الفعلية. يعمل كوسيط بين التاجر والمؤسسات المالية المعنية بالمعاملة
الوظائف الرئيسية:
– تشفير معلومات الدفع الحساسة
– نقل بيانات المعاملات بشكل آمن
– تخويل أو رفض المعاملات بناءً على فحوصات الأمان
سمات:
– Integração com diversos métodos de pagamento (cartões de crédito/débito, تذاكر, إلخ.)
– التوافق مع منصات التجارة الإلكترونية المتعددة
– أدوات الوقاية من الاحتيال
– تقارير وتحليلات المعاملات
أمثلة:
باي بال بايمنتس برو, سترايب, أديان
2. وسيط الدفع
تعريف:
وسيط دفع, المعروف أيضًا باسم مزود خدمة الدفع أو Payment Service Provider (PSP), إنها كيان يقدم خدمات أكثر شمولاً من بوابة الدفع, بما في ذلك المعالجة الكاملة للمعاملة وإدارة حسابات التجار
الوظائف الرئيسية:
– معالجة المدفوعات
– إدارة حسابات التجار
– تقديم الحماية ضد الاحتيال
– تسهيل تحويل الأموال للتجار
سمات:
– خدمة كاملة لمعالجة المدفوعات
– دعم لطرق دفع متعددة
– إدارة النزاعات والخصومات
– أدوات إدارة مالية للتجار
أمثلة:
باي بال, ضمان, سوق باغو
الاختلافات الرئيسية:
1. نطاق الخدمات
– البوابة: تركز بشكل أساسي على نقل بيانات الدفع بشكل آمن
– الوسيط: يقدم مجموعة أوسع من الخدمات, بما في ذلك المعالجة الكاملة وإدارة الحسابات
2. العلاقة مع المؤسسات المالية
– البوابة: عادة ما تتطلب من التاجر أن يكون لديه حساب تاجر خاص به
– الوسيط: يمكنه العمل مع حساب تاجر مجمع, تبسيط العملية للتاجر
3. المسؤولية المالية
– البوابة: المسؤولية المالية عادة ما تقع على عاتق التاجر
– الوسيط: يتحمل مسؤولية أكبر في الشؤون المالية والامتثال
4. تعقيد التنفيذ
– البوابة: قد تتطلب معرفة تقنية أكبر للتكامل
– الوسيط: عادة ما يقدم حلولاً أكثر جاهزية للاستخدام
5. المرونة:
– البوابة: تقدم تحكمًا أكبر وتخصيصًا للشركات الكبرى
– الوسيط: يوفر حلولاً أكثر شمولاً ويسراً, خصوصًا للشركات الصغيرة والمتوسطة
خاتمة:
تؤدي بوابات الدفع ووسطاء الدفع أدوارًا حاسمة في نظام التجارة الإلكترونية. الاختيار بينهم يعتمد على الاحتياجات المحددة للعمل, مع الأخذ في الاعتبار عوامل مثل حجم المعاملات, الموارد التقنية المتاحة ومستوى التحكم المرغوب فيه على عملية الدفع. بينما توفر البوابات مرونة أكبر وتحكمًا للشركات التي تمتلك موارد تقنية أكثر قوة, المتوسطون يقدمون حلولاً أكثر شمولاً ويسراً, جذابة بشكل خاص للشركات الصغيرة والمتوسطة التي تبحث عن البساطة والكفاءة في عمليات الدفع عبر الإنترنت
