بين العديد من الاتجاهات التي تتعلق بالتحول الرقمي, تكنولوجيا تبرز كمنارة للأمان والابتكار: البلوكشين. ظهوره في عام 2008, لم يوقظ فقط فضول المتخصصين في القطاع, ولكنه أيضًا حاز على اهتمام وثقة قادة الأعمال في جميع أنحاء العالم. لكن في النهاية, ما هو تأثير هذه الآلية على القطاع المالي?
قبل كل شيء, من الضروري فهم ما هي هذه التكنولوجيا بالفعل. تقدم البلوكتشين بنية لامركزية, إزالة الحاجة إلى الوسطاء. مع ذلك, الأداة تقلل التكاليف التشغيلية وتقلل من مخاطر الاحتيال والتلاعب. بالإضافة إلى ذلك, قدرتها على تسجيل المعاملات بشكل غير قابل للتغيير وقابل للتدقيق هي واحدة من العوامل الرئيسية التي دفعت المؤسسات المالية إلى اعتماد هذه التكنولوجيا في عملياتها
تتوافق هذه الاتجاه مع التركيز المتزايد للشركات على الأمان, الذي أصبح عاملاً مهماً في القرارات الاستراتيجية. للحصول على فكرة عن هذه الأهمية, وفقًا للمرحلة الأولى من بحث فيبربان للتكنولوجيا المصرفية 2024, تم تنفيذها بواسطة ديلويت, تعتبر تقنية البلوكشين أولوية استراتيجية لـ 56% من البنوك البرازيلية, تعزيز أهمية هذه التكنولوجيا في المشهد المالي
فكرت في ذلك, أحد الأمثلة الأكثر بروزًا على التطبيق في القطاع المالي هو تحويل عمليات المدفوعات والتحويلات الدولية. عادةً, كانت هذه العمليات مكلفة وتستغرق وقتًا طويلاً, مطالبًا بتدخل عدة مؤسسات. مع هذا النظام, يمكن إجراء التحويلات تقريبًا على الفور وبتكاليف منخفضة, مما يسمح للمؤسسات المالية بتقديم خدمات أكثر تنافسية وسرعة
بالإضافة إلى المدفوعات, المورد يغير بشكل جذري تسجيل وتداول الأصول المالية. تعديل الإجراءات, العناوين والأصول الأخرى على المنصات المعتمدة على البلوكشين أسرع, آمن واقتصادي, إزالة الوسطاء وتقليل مخاطر الاحتيال. مثال آخر هو استخدام العقود الذكية لأتمتة وضمان الاتفاقات المالية, تقديم طبقة إضافية من الأمان والكفاءة
تشكل الهويات الرقمية الآمنة مجالًا آخر حيث يحدث هذا المورد فرقًا. تعتبر احتيال الهوية واحدة من أكبر المخاوف في القطاع المالي ومن هذا المنطلق, الأداة تقدم حلاً قوياً, إنشاء سجلات غير قابلة للتغيير وقابلة للتحقق.
السر في التشفير, تكنولوجيا تحول المعلومات إلى رموز يصعب فك شفرتها. كل كتلة بيانات تعمل كخزنة رقمية, محمي بطبقة من التشفير التي يصعب كسرها للغاية. هذا لا يضمن فقط أن تظل البيانات سرية وسليمة, ولكنه يوفر أيضًا طريقة واضحة ودائمة لتسجيل المعاملات
للحصول على فكرة عن هذا التأثير, استطلاع أجرته Blockdata, أظهرت أن 44 من أكبر 100 شركة في العالم ذات رأس المال المفتوح تستخدم حلولاً تكنولوجية في العمليات الداخلية, المنتجات والخدمات. من هؤلاء, 22 يبحثون بالفعل في كيفية دمج البلوكشين في روتينهم أو عملياتهم. بالإضافة إلى ذلك, وفقًا لدراسة أجرتها ديلويت, حوالي 70% من الشركات تفهم أن الآلية يمكن أن تجلب فوائد كبيرة في العمليات.
على الرغم من الفوائد, توجد تحديات في اعتماد الآلية في القطاع المالي. أحد العقبات الرئيسية هو التنظيم. تتحدى التكنولوجيا الهياكل التنظيمية التقليدية, التي اعتادت على التعامل مع وسطاء مركزيين.فكرت في ذلك, تعمل الهيئات التنظيمية في جميع أنحاء العالم على وضع إرشادات تسمح بالاستخدام الآمن للحل التكنولوجي, دون المساس بسلامة النظام المالي.
حتى مع التحديات, يبدو أن المستقبل في القطاع المالي واعد. مع ظهور الاتجاهات في كل لحظة, الأداة لديها إمكانيات هائلة لإحداث تأثير عميق في المجتمع. بالإضافة إلى تقليل التكاليف, يمكن أن تزيد التكنولوجيا من الشمول المالي من خلال توفير خدمات مصرفية لملايين الأشخاص.
مع تجاوز التحديات التنظيمية وزيادة وصول التكنولوجيا, يمكننا أن نتوقع تغييرات كبيرة في طريقة عمل القطاع المالي, توفير فوائد مثل زيادة الشفافية وزيادة ديمقراطية الخدمات في هذا المجال
