في يناير من هذا العام, تجاوزت نسبة التخلف عن السداد بين الشركات 7,1 مليون شركة لديها ديون متأخرة التي, مجموعات, كانت تبلغ 154 ريال,9 مليارات – زيادة قدرها 4 ريالات,3 مليارات مقارنة بالشهر السابق. هنا نتحدث عن 31,4% من الشركات النشطة في البلاد. هذه بيانات تم جمعها بواسطة سيرازا إكسبيريان, الذي بلغ في ذلك الشهر أعلى حجم مسجل في السلسلة التاريخية للبحث, تُجرى شهريًا منذ عام 2016. للحصول على فكرة, في يناير 2024 كان هذا الرقم 6,7 ملايين وقد رسخ اتجاه النمو على مدار العام.
هذا السيناريو هو مجرد مثال على كيفية تطور التعثر بين الشركات بشكل عام والذي يستحق الانتباه و, بالطبع, إجراءات فعالة. قطاع الصناعة, على الرغم من أنها تمثل شريحة أصغر في هذه الواقع من المدفوعات المتأخرة (8% مقابل 52,4% من الخدمات و35,3% من التجارة, يواجه أيضًا تحديات كبيرة في استرداد الائتمان.
من المؤكد أن, عندما لا يتم التحكم في التأخيرات بشكل مناسب, يمكن أن تؤثر بشكل خطير على تدفق النقد, تقليل القدرة على الاستثمار وحتى زيادة التكاليف المالية, في حال كان من الضروري اللجوء إلى الائتمان في ظروف غير مواتية من الفوائد.
هذا يقودنا إلى النظر في خطوط الدفاع المختلفة ضد التعثر المالي, شيء يمتد من تحليل الائتمان إلى نموذج التحصيل المعتمد. في النهاية, في لحظة يتم فيها توطيد الصناعة 4.0 يشير بالفعل إلى مستقبل 5.0, من الضروري مناقشة نماذج التحصيل التقليدية من نفس المنظور مقارنةً بالاحتمالات الجديدة التي جلبتها التكنولوجيا.
تفتقر النماذج التقليدية إلى الأتمتة
بطبيعة الحال, عندما نتحدث عن النماذج التقليدية، لا يتعلق الأمر بممارسات تكاد تكون في حالة عدم استخدام كامل, كيفية إرسال رسالة أو من خلال محصل شخصيًا. على الأقل ليس عندما نتحدث عن عمليات التحصيل الجماعي وعالية الأداء المستخدمة من قبل الشركات المتوسطة والكبيرة. يمكننا أن نقول إن النماذج التقليدية هي تلك التي, على الرغم من أنها أصبحت رقمية إلى حد ما, لا يزالون لا يستغلون بشكل فعال جميع القدرات التي تتيحها الموارد التكنولوجية في الوقت الحاضر.
جدول زمني للمكالمات الهاتفية بناءً على قائمة الأعمار – علاقة بالعملاء المتعثرين مرتبة حسب مدة التأخير – ربما يكون هذا هو المثال الأكثر أساسية. من هنا, يمكننا الانتقال إلى القنوات الرقمية البريد الإلكتروني, واتساب ورسائل قصيرة. يحدث أنه بدون استراتيجية قائمة على الأتمتة والتكامل الكامل لهذه القنوات, ستكون مجرد تحويل بسيط للنموذج الهاتفي. أكثر مرونة وقابلية للتوسع بالتأكيد, لكن, ومع ذلك, دون أقصى إمكانياته.
يجب أن نبدأ من فهم أن, في استرداد الائتمان بين الشركات, يجب أن تكون الديناميات في الاقتراب ذكية ومعيارية. إنها مطالبة ذات طابع أكثر تطورًا, موجهة للمهنيين المطلعين, مع استعداد أكبر لإعادة التفاوض بشأن شروط وأحكام أكثر تعقيدًا. هكذا, التخصيص وذكاء البيانات تصبح كلمات رئيسية لتحسين النتائج في تحصيل هذا القطاع. وهذا يتطلب موارد جديدة.
التقدم الذي جلبته النماذج الجديدة للفوترة
النماذج الجديدة للفوترة هي استراتيجيات وتكتيكات تعتمد على أدوات تستخدم الذكاء الاصطناعي, الخوارزميات التنبؤية والأتمتة. هي أشكال من العمل قادرة على الاستجابة بدقة لمختلف أنماط التعثر في السداد.
مثال على ذلك هو مفهوم "الرقمي أولاً", نهج ي prioritizes القنوات الرقمية كوسيلة للتواصل والخدمة. هذا لا يجلب فقط المزيد من الكفاءة وتوفير التكاليف بل يلبي أيضًا طلب الجمهور, الذي يفضل بشكل متزايد راحة ومرونة الخدمة الرقمية. أساس هذا المفهوم هو قنوات مثل البريد الإلكتروني, رسالة نصية قصيرة, واتساب ووسائل التواصل الاجتماعي, مجمعة مع تقنيات الدردشة والروبوتات الافتراضية.
يتطلب هيكلة نهج رقمي أولاً خطوات مثل رسم خريطة رحلة العميل, أتمتة العمليات, تعريف القنوات وتحليل البيانات. هذا يتطلب بنية تحتية قوية, بموارد متقدمة, خصوصًا فيما يتعلق بقدرة معالجة حجم كبير من المعلومات, مثل بحيرات البيانات وحلول التعلم الآلي. في تجربتنا في جلوبال, لقد أثبتنا أن هذه المجموعة من الموارد تتجاوز بكثير تحسين نتائج التحصيل, لأنه يجلب أيضًا القدرة على التحليل التنبؤي, من الممكن من خلالها وضع استراتيجيات وتخطيط إجراءات مسبقة تقلل من مخاطر التعثر في السداد.
يجب أن يستمر تقديم الخدمة بشكل إنساني
مع مجموعة واسعة من التقنيات والتقاطع المستمر للمعلومات, تعتبر التكامل الفعال لكل هذا المخزون أمرًا أساسيًا لتحقيق أقصى استفادة منه ولتحقيق هدفه الأكثر أهمية وهو تقليل معدلات التخلف عن السداد. لكن التكامل الكامل هو أيضًا أفضل طريقة لحل تناقض شائع في قنوات التحصيل الرقمية: يفضل الناس هذا الوسيط الآلي, لكنهم لا يريدون التخلي عن خدمة إنسانية, قريب ومخصص.
إن الاعتماد البسيط على القنوات الرقمية والأتمتة المنفصلة عن ذكاء البيانات ليس كافياً. انظر إلى مثال لما يمكن أن تفعله هيكلية متكاملة جيدًا. دعنا نقول إن حلاً رقمياً يقوم بالتواصل من خلال رسالة تلقائية. يبدأ التفاوض عبر الدردشة الآلية التي تقدم بعض الخيارات من الشروط المحسّنة لذلك العميل. إذن, في مواجهة عرض مضاد, الأداة تفهم تعقيد الرد وتوسع هذه الخدمة حتى تصل إلى إنسان, بشكل سلس, ربما غير ملحوظ للشخص في الجهة الأخرى.
عملية مثل هذه المثال تمثل في الواقع معدل نجاح أعلى, لماذا لا تفوت الفرصة التي ظهرت مع الانفتاح على الحوار, لا تضع تعقيدات إدارية على الخدمة, لا تجعل العميل ينتظر, لا تطلب منه الوصول إلى قناة أخرى. يتم حل كل شيء في نفس الاتصال.
لماذا النماذج الجديدة أفضل للصناعة?
توجد العديد من الخصائص في القطاع الصناعي ونوع التعثر الذي يواجهه مما يبرر الحاجة الملحة لتحديث نماذج التحصيل الخاصة به. تتطلب القيم العالية المتداولة في هذا القطاع عقودًا وظروف دفع أكثر تعقيدًا و, لذلك, تحصيل يفهم الاتفاقيات المختلفة.
فترات السداد الطويلة هي عامل آخر, حيث أن التأخيرات تؤثر على تخطيط الإنتاج, جزء أساسي من استراتيجية أي صناعة, وتخفيف هذا الخطر يتطلب سرعة في استرداد الائتمان. التحولات الموسمية, الذي يؤثر بشدة على العديد من القطاعات, إنها مسألة أخرى محددة جدًا تؤثر على التخطيط المالي ويجب أخذها في الاعتبار في استراتيجيات التحصيل و, خصوصا, في النماذج التنبؤية.
إعطاء السرعة, دقة, تخصيص والنتائج المتسقة تعتمد على مجموعة من الخصائص مثل الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات المتقدم. موارد لا يمكن أن تقدمها إلا النماذج الحديثة والجديدة من التحصيل.
أخيرًا, من الضروري تذكر الأساسيات, شيء لا يمكن أن يتجاهله كل من النماذج القديمة والجديدة في بناء استراتيجية: التحصيل هو علاقة. ويجب أن تركز التقنيات الرقمية والأتمتة دائمًا على البحث عن أفضل العلاقات. بدون هذا التوجيه والعناية القصوى في كل نهج, النتائج لن تكون مرضية أبداً.
