Die toegang tot krediet bly een van die grootste uitdagings vir klein en medium ondernemings (KMO's) in Brasilië, veralik in die vraag na werkkapitaal en beleggings in 'n toenemend mededingende mark.
Bewys hiervan is dat in 2024, die vraag na besigheidskrediet het gegroei, en baie, met die fokus op die KMO's, wat 'n toename van 13 geregistreer het,1% van die versoeke in vergelyking met die vorige jaar, volgens die Kredietvraagindeks van Serasa Experian.
Addisioneel, die opening van 1,46 miljoen maatskappye in die tweede kwartaal van 2024, volgens die Verslag van die Kaart van Maatskappye van die federale regering, en die sluiting van 830 000 maatskappye in dieselfde tydperk, 11,7% bo 2023, reflekte ook die dinamika van die mark, die hoë mededinging en die moeilikheid om volhoubare bedrywighede te handhaaf sonder maklike toegang tot finansiële hulpbronne.
Onder die belangrikste hindernisse wat hulle teëkom, is die hoë rentekoerse, soos die nasionale gemiddelde van 42,49% vir mikro-ondernemings in 2024, en die vereiste van waarborge bemoeilik die toegang tot finansiering by tradisionele banke. Vanaf daar ontstaan 'n reeks ander bykomende probleme, hoe die hoë wanbetalingstariewe, burokratiese probleme en beperkings in die tradisionele kredietanalise.
Dit was presies die scenario wat die ontstaan van innoverende oplossings in die finansiële mark gemotiveer het: maatskappye wat tegnologie gebruik om meer toeganklike en effektiewe modelle aan te bied, maak krediet meer inklusief vir klein en medium ondernemings.
'n Voorbeeld is die M3 Lending, van Minas, wat krediet bied met 'n rente van 22% laer as dié wat deur konvensionele banke gehef word, benewens om 'n digitale en ontbureaukratiseringservaring te bied. Ons missie is om toegang tot krediet te vergemak vir reeds gevestigde maatskappye, toelaat dat hulle in nuwe projekte kan belê of voordelige geleenthede in die mark kan benut, verduidelik Gabriel César, CEO van die fintech.
Die platform werk vinnig: die maatskappye wat belangstel, voer hul data en dokumente aanlyn in, en die M3 doen 'n gedetailleerde kredietanalise. As die goedgekeur word, die aanbod word aan beleggers voorgelê, wat hulle het tot sewe dae om oor die bydrae te besluit. Die beskikbare waardes wissel van R$ 50 duisend tot R$ 500 duisend, met rentekoerse vanaf 1,4% per maand en betalingsperiodes van tot 24 maande.
César beklemtoon dat baie entrepreneurs hul besighede laat vaar weens die ongunstige toestande wat deur tradisionele instellings aangebied word. "Hoge rentekoerse en vereistes soos bates as sekuriteit benadeel die lewensvatbaarheid van klein ondernemings en stel die persoonlike bates van entrepreneurs in gevaar", waaksaam.
Benewens mededingende tariewe, 'n fintech poog om die verhouding tussen risiko en opbrengs te balanseer, bieding 'n gemiddelde opbrengs van 2,8% per maand vir beleggers. "Hierdie model skep 'n positiewe siklus: beleggers het 'n opbrengs bo die gemiddelde", terwyl maatskappye meer toeganklike krediet kan verkry om te groei en hul bedrywighede te versterk, verduidelik die HUB.
Dit is 'n aansporing tot ekonomiese groei. Met die maklike toegang tot krediet, PMEs kan in projekte belê wat hul besighede uitbrei en direkte ekonomiese impak genereer. Ons doel is juis om die ontwikkeling van hierdie maatskappye te bevorder, fundamentele vir die groei van die Brasiliaanse ekonomie, sê César. "Uiteindelik, hulle is verantwoordelik vir meer as 52% van die formele werksgeleenthede in die private sektor, voltooi.
